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低风险理财和定期存款各有适合的场景，主要看你的钱能用多久以及对收益的要求。如果你这笔钱半年内可能需要用，选低风险理财更划算；如果是三五年不动的存款，定期存款更省心。比如我们很多客户把日常备用金放"货币三佳"这类活期理财，年化1.6%左右且随取随用，比一年定存1.5%的利息还略高。
两类产品的区别可以用三句话讲透
1、灵活性决定使用场景
低风险理财以货币三佳组合为例，虽然是活期产品，但采用智能轮换策略，每月从全市场货币基金里挑选收益前10%的品种，能帮你多赚30%利息。去年有客户把原本打算存定期的20万放这里，遇到突发装修用掉了8万，剩下的12万继续增值，最终比存一年定期多赚了500多元。而定期存款一旦急用钱提前支取，利息就按活期计算了。
2、收益来源完全不同
银行定期存款的利息是固定的，而低风险理财收益来自债券、同业存单等投资。像安盈组合这种中低风险理财，持有1年以上的年化收益通常在3-4%，最近帮客户王先生用30万配置的安盈组合，6个月已经盈利6000元，相当于三年定存的收益水平。
3、安全边际要注意
定期存款受存款保险保障，50万以内绝对安全。低风险理财虽不承诺保本，但像我们推荐的组合有严格的分散投资策略。比如货币三佳组合的底层资产是现金管理类产品，由招商银行等机构托管，成立4年来每天收益都是正数。
从业10年帮200多位客户做过理财规划，点击头像加我微信备注"理财"，免费领取《家庭理财配置表》。这份表格会具体标注每类钱适合的产品，比如工资结余选U定投，教育金用稳盈组合。想先了解组合详情，可以关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单"跟投服务"，查看货币三佳等产品的历史表现和运作原理，10分钟就能判断哪种更适合你。
发布于2025-10-17 08:32 广州
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