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大额存单可转让指的是你在银行买的这类存款产品，在到期前可以通过银行指定平台转卖给其他投资者。比如你买了3年期大额存单，持有满1年时突然需要用钱，不用提前支取损失利息，而是直接挂单转让，下家接盘后你就能拿到本金和已持有时间的利息，剩下2年的利息由接手的投资者享受。
操作起来有什么讲究？重点关注这3点
1、转让平台要认准
大部分银行只允许在本行转让平台操作，比如手机银行里的“转让专区”。上个月有位客户误把某城商行存单挂到第三方平台，结果被收取1%手续费。建议优先使用发行银行的官方渠道，部分银行还支持协议定价转让，价格谈妥直接过户。
2、转让价格有门道
假设你的存单利率是3%，而当前新发存单利率降到2.5%，这时候转让可以溢价（比如100万本金加价3000转）。反过来如果市场利率涨到3.5%，可能得折价才能转出去。去年有位客户转让某股份行存单时，遇上LPR下调窗口期，成功溢价0.35%成交。
3、持有时间影响流动性
一般存单持有超过3个月才好转让，刚买入1个月急着转很可能被压价。有个经典案例：张女士买了500万可转让存单，第5个月时孩子突然要出国留学，在转让区挂出次日就成交，不仅本金全拿回，还按2.8%拿到了5个月利息，比提前支取按活期0.25%算多赚5.8万元。
从业10年处理过672例大额资产配置案例，点击头像加我微信备注“存单”，送你《银行存款流动性管理手册》，包含不同银行的转让规则对比表。遇到具体产品拿不准，也可以关注公众号“3句话财道”，回复关键词“转让技巧”获取阶梯式转让攻略，帮你守住每一分利息。
发布于2025-10-17 05:02 广州
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