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利率风险简单说就是钱的价值会随着利率涨跌变化的风险。比如去年很多人买的银行理财突然亏损，其实就是因为利率上升导致债券价格下跌了。举个生活化的例子：你年初花100块买了张年利率3%的借条，如果这时候银行利息涨到4%，别人就不会花100块买你这张借条了，你可能要95块才能卖掉。这样即使没有真的买卖，你手里这张借条的实际价值已经缩水了。
管理利率风险用这三个方法最有效
1、缩短投资期限就像穿救生衣
当利率可能上涨时，把钱放在3个月到1年的产品里更安全。像货币三佳这类活期理财组合，每月自动更换高收益货基，既有1.5%左右的年化收益，又能随时取出。上个月有位客户把到期的5年期国债转投这里，成功避开了6月利率波动带来的损失。
2、用组合拳对冲风险
通过股债搭配平衡波动，比如稳盈组合会把钱分散投向A股、港股和债券市场。去年利率上行周期，有个客户原本只买了纯债基金亏了3%，后来通过稳盈组合的海外资产配置，3个月就填平了亏损还赚了2%。
3、用好浮动利率工具
银行大额存单这类有利率调整机制的产品能减少冲击。有经验的投资者还会配置国债逆回购，在市场缺钱的时候赚取短期高利息。上个月交易所逆回购3天期年化冲上5.3%，比普通货币基金高出一倍。
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发布于2025-10-17 00:53 广州
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