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风险测评是投资前的必备步骤，绝对不能随意填写。根据监管要求，所有正规金融机构都会在您首次购买理财产品时进行风险评估，这是为了保护投资者的合法权益。如果乱填测评，可能导致买到超出自己承受能力的产品，比如保守型客户误买高波动股票基金，碰到市场下跌时可能割肉离场造成实际亏损。
真实填写测评才能获得匹配服务
1、法律红线不能碰
监管部门明确规定“了解客户”是金融机构的义务，乱填测评属于违反适当性管理原则。之前有客户为开通科创板权限虚报收入，结果在账户亏损时投诉券商，最终因测评造假得不到法律保护。实际上风险测评只需5分钟，每年还能更新一次，如实填写才能合规享受服务。
2、量身配置的前提
测评结果直接决定你能买什么产品。比如R1级客户能看到货币三佳组合（年化收益1.5%-1.8%），R3级客户才能解锁定盈组合（行业轮动策略）。我曾服务过一位教师，原本测评结果是R2级，在重新评估真实存款和现金流后调整为R3级，现在用安盈组合做教育金储备，年化收益稳定在4%以上。
3、后续服务受影响
如果测评等级与实际不符，系统会触发风险警示。比如R1客户突然大额买入科创板股票，券商会人工介入核查。有个体户客户为买私募债虚填金融资产，结果在赎回时被要求补充收入证明，资金到账延误了10天。
从业10年处理过200+起风险错配案例，点击头像加我微信备注“测评”，免费获取《风险匹配自查表》和适配产品清单。特别提醒：已持有盈米基金组合的用户，关注公众号“3句话财道”点击跟投服务，可以随时查看组合最新风险等级变动提示，避免误操作。
发布于2025-10-16 22:36 广州
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