分享
注册
1分钟入驻>
+微信
新客理财本质上属于理财产品，按照资管新规要求是不能承诺保本的。不过很多平台会通过产品设计降低风险，比如用收益凭证或固收类产品打底。举个例子，上周有位新客户在理财时，经过沟通发现他的资金短期不用但又害怕亏损，最终帮他搭配了安盈组合和短期收益凭证组合，实现了4%的年化收益。
新客理财需要注意的3个风险点
1、收益浮动是常态
大部分新客理财挂钩的是债券、货币基金等中低风险资产，虽然亏损概率低，但遇到债市波动（比如去年11月理财破净潮）时，七日年化收益率可能在1.5%-4%之间浮动。
2、注意锁定期限制
新手容易忽略起息前2-3天的募集期，比如30天期的产品算上募集期实际用款周期要33天。之前有个客户误以为是当天起息，结果影响了自己资金周转。
3、底层资产要看清
有些新客理财会配置5%-10%的权益类资产来增厚收益，遇到股市大跌时可能出现账面亏损。建议选择安盈组合这种主投债基+少量指数基金的配置，持有半年以上的客户基本都能实现正收益。
从业10年帮助327位新客户做过理财规划，点击头像加我微信，备注“新客”，免费领取《低风险理财清单》和专属配置方案。想直接了解具体产品策略，可关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，查看安盈组合等产品的详细运作原理和调仓记录。
发布于2025-10-16 10:36 广州
当前我在线
直接联系我
秒答
关注
分享
追问
踩 
举报
咨询TA
17310058203 
搜索更多类似问题 >
1421
电话咨询
咨询
