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低风险理财和定期存款没有绝对的优劣，关键要看你的资金使用计划。定期存款保本保息，50万以内有存款保险保障，适合未来3年内确定要用的钱，比如准备买房的首付款。低风险理财通常指R2级以下产品，比如货币基金、同业存单指数基金等，虽然不保本但收益往往比定存高0.5%-1%，适合半年到1年要用的闲钱，比如想存旅游基金的朋友。
两者具体区别在三个方面
1、安全垫厚度不同
定期存款的安全性是白纸黑字写进合同的，比如某大行的三年期定存利率1.95%。银行必须刚性兑付，哪怕银行倒闭，50万以内都是全额赔付的。低风险理财比如货币三佳组合（1.5%-1.8%年化收益）和安盈组合（年化3%-4%），虽然历史波动率低于0.1%，但理论上还是可能单日出现万分之一的本金波动。
2、收益天花板不同
同样的1万元闲置资金，现在存3年定期每年到手195元利息。如果通过安盈组合这类中低风险理财（主投债券基金+指数基金），年收益有机会达到400元左右。今年有位客户把10万装修款放在安盈组合，6个月拿到了2100元收益，是定存收益的2倍多。
3、使用灵活度差异
定期存款提前支取会损失大部分利息，比如存满1年提前取只能按0.25%活期算。低风险理财一般有7天到半年的封闭期，但像货币三佳组合可以随时赎回第二天到账，更适合临时用钱的情况。上周有位家长突然需要3万块给孩子交培训班费，就是从货币三佳组合当天赎回的。
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发布于2025-10-16 07:46 广州
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