临近退休的人做资产配置，基金部分该如何降低股票基金比例，增加固定收益类基金？
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资深刘经理
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您好，临近退休调整基金配置，核心是“降风险、稳收益”！建议用1-2年时间，把股票基金比例从50%以上逐步降到20%-30%，同时把债券基金、货币基金等固定收益类基金比例提到50%-70%，具体分三步走。
一、分阶段调整比例
第一年：每月从股票基金赎回5%-10%的资金，转投债券基金（如中短债基金、纯债基金），同时保留10%-15%的股票基金维持增值潜力。
第二年：继续降低股票基金至20%-30%，增加货币基金（如余额宝类）比例至20%-30%，提升流动性，应对突发支出。
二、选对固定收益类基金
债券基金：选久期3年以内的中短债基金，波动小、收益稳，年化3%-5%。
货币基金：T+0到账，适合放3-6个月生活费，年化2%左右。
“固收+”基金：股债二八配比，年化4%-6%，风险略高于纯债基金，但收益更稳。
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发布于2025-10-15 11:19
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