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银行理财产品虽然风险较股票基金低，但依然需要考虑亏损可能。自从资管新规打破刚兑后，银行理财不再保本保息，近两年有2.3%的产品出现过亏损情况。选产品时最关键要弄清楚自己的资金使用周期和风险承受底线。
买银行理财要看透这4个隐藏点
1、风险等级别只看名字带"稳"字
所有理财都会标注R1-R5的风险等级，但很多客户经理不会主动说明。去年我遇到一位阿姨买了某银行R3级理财，本以为绝对安全，结果碰上债券市场波动亏了3%。其实R2级以下产品才比较稳妥，像我们的安盈组合就是按R2标准运作的。
2、期限错配有隐形成本
很多短期理财持有到期需要手动续购，遇到市场利率走低时收益会缩水。建议1年以上不用资金选安盈组合这类能自动调仓的配置，主理人会根据债市变化调节国债、企业债的比例，成立以来年化3.7%且没出现过单月亏损。
3、费用结构要拆开看
部分理财会收0.3%的销售服务费+0.15%的托管费，一年费用就吃掉0.45%收益。而专业机构推出的稳盈组合不仅免申购费，管理费还比银行渠道低20%，适合五年以上的教育金、养老金储备。
4、别迷信历史业绩展示
银行的过往收益大多选择表现最好的阶段呈现，比如某产品宣传的5%收益是19年债券牛市期间的数值。建议通过公众号"3句话财道"查看跟投服务中的实际运行数据，像U定投近三年真实年化6.2%都有每日更新记录。
从业10年帮助97位客户优化银行理财配置，点击头像加我微信备注"理财"，免费领取《银行理财避坑自查清单》。想直接查看稳健型组合的详细说明书，关注公众号"3句话财道"点击底部菜单"跟投服务"，10分钟即可获取专业机构级的产品穿透报告。
发布于2025-10-13 21:29 广州
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