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理财产品计算收益主要看三个要素：本金、收益率和持有时间。最基础的计算公式是：利息=本金×收益率×持有天数365。比如你买10万元年化3%的理财产品，持有180天的收益就是100000×3%×180÷365≈1479元。但要注意产品的实际收益类型——预期收益型会按约兑现，而净值型产品每天的涨跌都是变动的。
选产品必须搞清楚的3个细节
1、产品类型直接影响安全垫
银行理财常见的预期收益型产品，像之前客户王姐买的某款90天封闭理财，3.2%的收益率到期稳稳到手。但如果是净值型产品（比如盈米安盈组合），虽然主投债基波动小，但每天实际收益会受债市影响，可能出现单日0.03%左右的涨跌，需要做好心理预期。
2、费用陷阱藏在说明书里
某客户去年买某款理财时没注意赎回费条款：持有期不满1年要收0.5%赎回费。他投入20万原本预期赚6000，结果提前赎回被扣1000元。建议重点看申购费（多在0.3%-1%）、管理费（每年0.2%-0.8%）、业绩报酬等。
3、起息日和到账时间差
很多新手会忽略资金占用时间。比如周四15点后申购货币基金，要下周一起息，白白损失三天收益。上周帮客户老张调整持仓，把原银行的T+3到账理财转投盈米货币三佳组合，实现赎回当天下午3点前到账，每月能多赚两顿早餐钱。
从业8年处理过200+份理财方案，点击头像加我微信备注“理财”，免费获取《防坑指南》和收益计算模板。想了解适合自己风险偏好的产品组合（比如安盈组合年化4%-5%、波动小于股票基金），关注公众号“3句话财道”点击底部菜单栏“跟投服务”，还能直接查看各组合的历史收益回测数据。
发布于2025-10-13 17:46 广州
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