香港重疾险和国内重疾险区别-同城保险

香港重疾险和国内重疾险区别

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香港重疾险和国内重疾险区别

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张顾问

资深保险顾问资深保险顾问保险

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您好，重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括:恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术而重疾险可以很好地规避风险保障。

香港重疾险的产品形态为终身储蓄型，带有终了红利，而国内重疾险的产品形态有终身消费型、终身储蓄型、定期保障型、满期返还型，所以香港重疾险的产品形态比较单一。买重疾险买好合适自己的性价比高的就可以。

我推荐消费性重疾险首选：达尔文5号焕新版-不含身故

一款重疾险，可能同时包含八九种责任，保障上百种疾病。不同的重疾险，疾病数量、理赔标准方方面面都可能存在差异。保险有不明白的咨询预约我微信沟通。

发布于2021-5-25 11:38 免费一对一咨询

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首席顾问劲松首席顾问劲松保险

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您好，香港重疾险和国内重疾险的区别在于产品形态不同、重疾定义不同、监管机制不同、保费豁免不同、健康告知的宽松程度不同、保险责任不同。

买重疾险还是要看个人情况的，选择适合自己的产品就可以了，一定注意看清产品责任，还有保额多少！

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买，找谁买，买什么，都会有疑惑，作为一名资深保险经纪人，帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作，帮大家买对产品，不走弯路。如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2021-12-9 18:18 免费一对一咨询

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张顾问张顾问保险

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您好，香港重疾险和国内重疾险的区别在于产品形态不同、重疾定义不同、监管机制不同、保费豁免不同、健康告知的宽松程度不同、保险责任不同。

1、产品形态不同

香港重疾险的产品形态为终身储蓄型，带有终了红利，而国内重疾险的产品形态有终身消费型、终身储蓄型、定期保障型、满期返还型，所以香港重疾险的产品形态比较单一。

2、重疾定义不同

香港重疾险与国内重疾险对重疾的定义各不相同，重疾新规以后，大陆保险和香港保险都将乳头状或滤泡状甲状腺癌划入轻疾，但是香港保险在脑中风后遗症上赔付门槛更低，脑中风状态48小时就可以获赔，大陆保险要求脑中风后遗症180天后产生约定后遗症才可以赔，另外大陆保险轻疾可以额外赔付，香港保险轻疾和重疾共保额，一旦赔了轻疾，后续发生重疾要扣除已经给付的保额。

3、监管机制不同

香港重疾险受香港保监处监管，国内重疾险受中国银保监会监管，香港保单不受大陆保险法保护。

4、健康告知的宽松程度不同

香港重疾险的健康告知要比国内重疾险的健康告知严格细致很多，如果没有做体检，即使本人不知道有病史，一旦被发现有可能赔付金额减少。

5、保险责任不同

香港重疾险的保险责任通常不包括中症，而国内重疾险的保险责任通常会包括中症。

所以根据以上的情况我更加推荐国内的重疾险例如信泰人寿推出的达尔文5号，具体详情请点击下方。

1）达尔文5号焕新版在60岁前的重疾赔付180%，中症75%，轻症40%。这赔付的保额都相当于买了两份重疾险了。要知道现在治疗一场重病的费用是非常昂贵的有人可能会想为什么是在60岁之前呢，因为一般60之前家庭责任重，会承受很大的经济压力。

2)这款险种恶性肿瘤可二次赔，被保险人首次确诊重疾为恶性肿瘤，3年后再次确诊一项或多项恶性肿瘤，包括新发、复发、转移、持续，给付150%基本保额。首次确诊重疾为非恶性肿瘤，1年后首次发生一项或多项恶性肿瘤，给付150%基本保额，首次重疾后豁免未交保费。

所以咱们不管是选择那的保险适合咱们自己的才是最重要的，所以不管是投保还是理赔需要注意的地方都很多，稍不注意就很容易如保险的坑，如果担心踩坑的话，你可以来咨询我，我会用我专业知识帮你配置适合你的保险，让你在保险中不踩坑。

发布于2021-5-18 17:06 免费一对一咨询

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首席张老师首席张老师保险

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您好，为您做出以下回答。
1、保障范围不同

内地保险对于艾滋病和原位癌都一律不赔。而香港保险可以理赔因输血感染的爱滋病、乳房及子宫原位癌、睾丸原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病，先赔20%的权益金。余额在这些疾病进一步严重时赔付。

2、保费不同

在国内平均寿命只有70岁，而香港平均寿命达到了85岁。所以同等年龄，香港重疾险的保费会低很多，加上香港有大额优惠和非吸烟人士优惠，费率有时只是内地的1/2到1/3。

3、医疗水平不同

香港医疗水平、医治环境整体优于内地。最重要的是，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。

4、保额不同

大陆购买重疾险的保额是有所限制的。而在香港没有这方面的限制。在香港18岁以下保额25万美元免体检，40岁以下，保额45万美元以下免体检。
如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2021-5-18 18:06 北京

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张老师张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

您好，香港重疾险和国内重疾险区别？

一）癌症的多次赔付：香港的重疾险产品往往可以对癌症进行多次赔付，赔付范围包括了癌症的持续、转移和复发。我们都知道，癌症有治疗时间长、复发概率高的特点，从这一点上看，香港重疾险对癌症病人还是很贴心的。

而在国内的重疾险产品中，能够提供癌症多次赔付服务的产品并不多。即使某些重疾险产品提供了对癌症的多次赔付，赔付条件也要比香港重疾险产品的赔付条件严格。

（二）轻症赔付。在轻症赔付方面，国内的重疾险产品要优于香港重疾险产品。首先是轻症豁免功能，在国内重疾险产品中，很多都拥有这个功能。只要被保险人患上了指定的轻症，之后就不用继续交保费了，但是保险公司还会向被保险人提供重大疾病的保障。但是在香港的重疾险产品中，大多数都是没有轻症豁免功能的。

另一个优点是轻症赔付不占用保额。在国内的重疾险产品中，轻症赔付和重疾赔付是分开的，被保险人是否进行轻症赔付不会影响重大疾病的赔付金额。而香港重疾险的轻症赔付会占用保险的保额。也就是说，如果被保险人之前申请过轻症赔付，之后保险公司在进行重症赔付的时候，就会扣除相应数目的保险金。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
小助理全天候24小时待命为您服务！点击我的头像拨打电话或者扫描二维码也可添加哦～～

发布于2021-5-22 23:40 免费一对一咨询

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资深张顾问资深张顾问保险

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您好，香港重疾险和国内重疾险的区别如下：
1.保费

保监会在2013年放开了预定利率2.5%的上限管控，国内保险产品降价了不少，除了一些老牌保险公司，国内已经有很多保险公司的产品在提供更好的保障内容的前提下，价格并不比港险高，甚至比港险有优势。大家在网上看到的一些说香港重疾险比大陆重疾险费率低的文章，已经是陈旧的调调。

另外，香港的重疾险费率区分吸烟体和非吸烟体，吸烟体要加费20%左右，国内重疾险没有这个区分。

2.分红

港险有分红，国内保单没有分红。虽然说分红不是确定收益，无论合同演示的分红是多少，实际的收益都有可能是0，但是有总是比没有好，这也是大部分人选择香港重疾险的主要原因。

需要注意的是，分红需要较长时间的累积，才能看到客观的回报，不太适合年纪较大的客户。

3.轻症赔付

国内轻症保额是额外给付的，无论轻症理赔了多少次，都不会影响到之后重疾或身故的保额，也不会影响到保单的现金价值。

而香港的轻症是提前给付的，会占用重疾和身故保额，轻症赔付后，重疾和身故保额也跟着减少，而且现金价值和分红也会跟着按比例减少。

4.原位癌的赔付

国内对于原位癌没有限定某些器官才赔，但是香港某些产品会限制特定器官的原位癌才能获得理赔。

5.重疾定义

国内重疾险前25种高发重疾的定义和理赔条件是保险行业协会统一定义的，各家都一样。港险每家公司的疾病定义和赔付条件都由保险公司自己制定。

6.重疾赔付

国内重疾险以重疾多次赔付为主流形态，其中又分为重疾分组多次赔付和重疾不分组多次赔付。

1）重疾分组多次赔付的险种将所有重疾分成4-6组，可以赔付多次，每次赔付需在不同的组别。

以国内某分组多次赔付的重疾险为例，红色方框内的六种重疾是最高发重疾，分别放在了4个不同的组别。若罹患肝癌后进行肝移植、白血病后进行造血干细胞移植、或是中年时发生了急性心肌梗塞，老年时又发生脑中风的话，由于前后两种疾病属于不同组别，都可以先后获得赔付。

2）以国内某不分组多次赔付的重疾险为例，由于没有分组限制，罹患其中一种重疾后，再次罹患其余重疾中的任何一种都可以再次获得赔付。比如说急性心肌梗塞后进行冠状动脉搭桥手术，终末期肾病后进行肾移植都可以先后获得赔付。
而国内最多人购买的香港重疾险友邦加裕智倍保2和保诚守护健康危急加护保,除了癌症、心脏病、中风可以多次赔付外，其余重疾都是所有病种加起来限赔付一次，比如说赔付了肝癌，之后若要进行肝移植,或是赔付了急性心梗，之后要进行冠状动脉搭桥手术这些关联性疾病都不能先后赔付。

虽然说港险也有重疾多次赔付的险种，但是费率比国内同类产品高很多，对比意义不大。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-5-18 22:26 免费一对一咨询

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