您好,香港重疾险和国内重疾险的区别如下:
1.保费
保监会在2013年放开了预定利率2.5%的上限管控,国内保险产品降价了不少,除了一些老牌保险公司,国内已经有很多保险公司的产品在提供更好的保障内容的前提下,价格并不比港险高,甚至比港险有优势。大家在网上看到的一些说香港重疾险比大陆重疾险费率低的文章,已经是陈旧的调调。
另外,香港的重疾险费率区分吸烟体和非吸烟体,吸烟体要加费20%左右,国内重疾险没有这个区分。
2.分红
港险有分红,国内保单没有分红。虽然说分红不是确定收益,无论合同演示的分红是多少,实际的收益都有可能是0,但是有总是比没有好,这也是大部分人选择香港重疾险的主要原因。
需要注意的是,分红需要较长时间的累积,才能看到客观的回报,不太适合年纪较大的客户。
3.轻症赔付
国内轻症保额是额外给付的,无论轻症理赔了多少次,都不会影响到之后重疾或身故的保额,也不会影响到保单的现金价值。
而香港的轻症是提前给付的,会占用重疾和身故保额,轻症赔付后,重疾和身故保额也跟着减少,而且现金价值和分红也会跟着按比例减少。
4.原位癌的赔付
国内对于原位癌没有限定某些器官才赔,但是香港某些产品会限制特定器官的原位癌才能获得理赔。
5.重疾定义
国内重疾险前25种高发重疾的定义和理赔条件是保险行业协会统一定义的,各家都一样。港险每家公司的疾病定义和赔付条件都由保险公司自己制定。
6.重疾赔付
国内重疾险以重疾多次赔付为主流形态,其中又分为重疾分组多次赔付和重疾不分组多次赔付。
1)重疾分组多次赔付的险种将所有重疾分成4-6组,可以赔付多次,每次赔付需在不同的组别。
以国内某分组多次赔付的重疾险为例,红色方框内的六种重疾是最高发重疾,分别放在了4个不同的组别。若罹患肝癌后进行肝移植、白血病后进行造血干细胞移植、或是中年时发生了急性心肌梗塞,老年时又发生脑中风的话,由于前后两种疾病属于不同组别,都可以先后获得赔付。
2)以国内某不分组多次赔付的重疾险为例,由于没有分组限制,罹患其中一种重疾后,再次罹患其余重疾中的任何一种都可以再次获得赔付。比如说急性心肌梗塞后进行冠状动脉搭桥手术,终末期肾病后进行肾移植都可以先后获得赔付。
而国内最多人购买的香港重疾险友邦加裕智倍保2和保诚守护健康危急加护保,除了癌症、心脏病、中风可以多次赔付外,其余重疾都是所有病种加起来限赔付一次,比如说赔付了肝癌,之后若要进行肝移植,或是赔付了急性心梗,之后要进行冠状动脉搭桥手术这些关联性疾病都不能先后赔付。
虽然说港险也有重疾多次赔付的险种,但是费率比国内同类产品高很多,对比意义不大。
如果还有其他疑问,欢迎填加微信,我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题,帮大家分析产品,避免踩坑。
发布于2021-5-18 22:26 免费一对一咨询
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