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投资理财的核心是让手上的钱更有效率地工作，通过合理配置股票、基金、银行理财等不同工具，在控制风险的前提下争取更好的收益。比如每月工资的20%存在货币基金灵活取用，30%定投指数基金长期增值，剩下的分散配置债券、国债等稳健产品，这样的组合既不会让钱闲着，又能平衡波动。
做好理财规划3个关键步骤
1、先理清钱去哪儿
把资金分成四类：日常要用的活钱（建议货币三佳组合，年化收益1.5%-1.8%，比活期高8倍）、1年内不用的闲钱（适合安盈组合，主投债基和指数基金，近一年平均回报4.2%）、3年以上不用的长钱（推荐稳盈组合，分散配置全球资产，过去三年年化6.8%）、以及可承受波动的高风险资金（可尝试定盈组合抓行业轮动）。比如上个月刚帮一位35岁客户调整方案，用工资的15%跟投U定投，碰到市场调整时系统自动多买低估指数，客户反而比之前自己炒股少焦虑了。
2、策略要对胃口
年轻人可以多配权益类资产，像有位26岁客户每月拿5000元工资，其中2000元定投科技类基金组合，现在账户跑赢同龄人存款收益；而55岁的客户更看重稳定，我会建议用80%资金配置安盈组合和国债，剩下的参与可转债打新，既能赚点小收益也不影响生活质量。
3、动态调整才能躺赢
去年有位客户买了某网红基金，半年跌了15%就想割肉。我帮他把持仓切换到稳盈组合，系统每季度自动平衡股债比例，遇到极端行情主理人还会手动调仓。持有到现在不仅填平亏损，还多赚了9%。
从业10年累计管理超2亿资产，点击头像加我微信备注「方案」，免费领取《家庭理财需求测评表》和3套个性化配置方案。如果希望先了解具体产品策略，可以关注公众号「3句话财道」，点击底部菜单栏「跟投服务」，里面有用工资、买房款、养老金等6种场景的实盘组合，五分钟就能匹配到适合你的方案。
发布于2025-10-13 02:51 广州
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