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指数基金作为理财新手入门优选，核心就是跟随特定指数（如沪深300、中证500）打包买入一篮子股票，省去自己选股的麻烦。它的好处在于手续费低（管理费约0.5%）、操作透明，尤其适合没时间盯盘又想参与股市的上班族。比如去年有位客户用工资的10%每月定投沪深300指数基金，一年下来跑赢了80%主动型基金。
用好指数基金的3个关键策略
1、巧用U定投抓低谷期
与其纠结何时入场，不如通过U定投自动捕捉低估指数。比如中证500指数市盈率低于历史70%时段时，系统会自动增加定投金额。我帮客户小王设置的智能计划，在2022年市场低位时累计买入15次，今年反弹后持仓收益率达13%。
2、分散配置防踩雷
别把所有钱押注单一指数。可以参考稳盈组合的全球资产配置思路：50%沪深300指数基金+30%港股ETF+20%美股标普500ETF，这样即便A股震荡，海外资产也能平衡风险。去年有客户按这个比例布局，A股回调时美股持仓带来4.2%正向收益。
3、动态止盈保利润
设置收益率触发线比长期死守更划算。例如当你持仓收益达到20%时，可自动卖出50%仓位锁定利润，剩余仓位继续观望。这个策略在2020年帮助多个客户及时止盈，避开后续白酒、医药板块的大幅回撤。
从业十年已帮193位客户定制指数投资方案，点击头像加我微信备注"指数"，免费领取《三招玩转指数基金》手册（含10个实操案例）。想先了解U定投智能策略详情，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，5分钟就能查看主理人的最新调仓动态。
发布于2025-10-11 20:36 广州
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