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投资1万元买基金想月赚1000元（月收益10%），从长期来看基本不现实，但某些高波动基金短期确实有可能达成。去年股票型基金全年平均收益才3.2%，但医药基金某个月曾涨过18%。然而这样的高收益往往伴随着大回撤，比如今年新能源基金在2个月里跌了22%，这就是盈亏同源的规律。
科学理财要注意这三点
1、合理收益对标基准
用公募基金近5年数据看，混合型基金平均年化收益约6%-8%。比如用货币三佳组合打理日常开销资金，年化收益约1.5%-1.8%，虽然不高但日日正收益；用定盈组合配置1-3年不用的钱，去年抓住消费和科技轮动，年化做到9.3%，但期间最大回撤也有8%。
2、极端收益需警惕风险
前年有客户重仓半导体基金曾1个月赚15%，但没及时止盈，3个月后倒亏11%。后来我给他调整成安盈组合（股债平衡型），遇到市场波动时回撤控制在3%以内，持有半年赚了4.2%且每天都能安稳睡觉。
3、活用组合投资策略
新手可尝试「10%法则」：每月工资拿10%定投U定投组合，它自动选择沪深300等低估指数，系统会在净值下跌时多买份额。有个客户坚持了27个月，虽然单月最高只赚过7%，但累计收益比银行理财高64%。
从业10年处理过112例类似咨询，点击头像加我微信备注「月收益」，帮你测算不同基金组合的合理收益区间，并赠送《闲钱增值实操手册》。想先了解策略详情可关注公众号「3句话财道」，点击底部「跟投服务」查看货币三佳、U定投等6种组合的收益风险对比，10分钟就能找到适合你的配置方式。
发布于2025-10-10 20:28 广州
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