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短期理财不等于保本，它的风险主要来自三个方面：流动性、收益波动和底层资产信用情况。比如某些看起来7天可赎的理财产品，遇到大额赎回时可能被暂停交易；去年有客户买的企业债为主的短期理财，就遇上了债券价格波动导致收益不达预期。不过通过合理配置，完全可以把风险控制在可承受范围。
选短期理财牢记3个关键点
1、看清底层资产比期限更重要
银行T+0理财现在主要投同业存单和利率债，安全性较高但收益多在2%以下；券商的收益凭证虽然写着保本，但得看挂钩标的物的具体表现。去年我帮一位宝妈配置了30万货币三佳组合，专门投向国债、央行票据等高安全性资产，年化1.8%的收益比银行理财高0.3%，关键是想用钱时随时能取。
2、千万别把急用钱放进去
建议预留3-6个月的生活费单独存放。有个客户把半年后要交房首付的钱买了90天封闭理财，结果封闭期无法赎回差点违约。后来帮他改成安盈组合（持有1年起），通过债基打底+10%指数增强的结构，既保证了用钱时间，收益也比原方案多1.2%。
3、学会用组合对冲风险
把资金分成三份：1个月内要用的放货币三佳（年化1.8%），3个月内不用的买安盈组合（预期年化3.5%），半年内确定不动的可考虑定盈组合做行业轮动。上个月刚帮客户王先生用这个策略配置了50万，预期综合年化收益从1.6%提升到3.2%，回撤控制在了1%以内。
从业9年处理过200+短期理财配置案例，点击头像加我微信，备注“理财”领取《14天稳健增值方案》，内含5套实操组合搭配和买卖时点建议。想先了解具体产品策略的话，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，10分钟就能找到适合你的配置组合。
发布于2025-10-10 17:25 广州
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