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理财产品种类挺多的，我帮不少客户梳理过配置逻辑，简单来说可以分为三个层次：基础保本的活钱管理、稳健增值的中期配置、长期增值的权益投资。比如银行理财产品像保温杯里的温水，风险低但收益也不高；基金组合更像是火锅套餐，荤素搭配更适合普通人。
具体可以根据资金用途来选：
1. 随用随取的活钱：货币基金组合是首选，像我自己的工资卡到账后会自动转入"货币三佳"。这个组合每个月自动筛选全市场前3的货基，每天能有3块多的早餐钱收益，比放银行卡划算多了。
2. 半年到三年的闲钱：建议选债基组合产品，有个客户给孩子存教育金选的"日富一日"，持仓分散在12只优质债基里。虽然去年市场波动大，但通过自动调仓，他20万本金现在每月稳定有600+收益。
3. 三年以上的长期资金：可以考虑指数定投组合，程序员小张用"U定投"每月投5000，最近医药板块回调时系统自动止盈转投芯片指数，现在账户浮盈已经超过他工资涨幅了。
从业第10年，我发现90%的理财问题都出在配置错配。现在点击头像加我微信，发送"理财礼包"可领三件套：①5万元资产诊断工具 ②2024低估板块名单 ③家庭财务健康表。如果觉得这些配置思路实用，记得点个赞支持，你的认可就是我持续分享的动力
发布于2025-10-9 12:11 广州
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