首先,要清楚地理解年金的含义,主要是为了帮助解决哪类问题。
其次,从需求和资产的角度来看,年金配置的数量在两个方向上得到确认。
从需求的角度来看,未来的不确定性将决定客户的资金缺口为保障,然后差距将决定需求量。随着这种需求作为保险金的数额,需要保留的资金将被撤销。可以确定年金保险每年需要支付的保费。
确定保费后,需要根据客户当前的现金流情况调整上下幅度,以确保客户的现金流状态不会发生太大变化,并影响当前生活、工作或自己的工作商业等等。
第三,关于公司和产品的选择,并不是老五家保险公司的产品都一定好,资产实力排名较低的公司会更差。
实际上,客户应该以年金返还的形式考虑产品的流动性、安全性、抗通胀性和年金类信托功能的设置。由此可见,科学配置年金保险不是一个可以简单概括的事项,需要客户和财务经理的合作才能完成。
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发布于2021-5-17 22:27 北京