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年化收益率和年利率看起来像兄弟，但实际区别挺明显的。年利率是固定收益产品（比如银行存款）提前约定好的收益比例，比如存10万，年利率2%，一年稳稳拿2000利息。而年化收益率是浮动收益产品的历史回报折算值，比如某基金过去3个月赚了3%，折算成年化12%，但这只是预估并不代表未来实际收益。
举个简单例子就明白了：
1. 确定性不同：你去银行存钱时看到的3%就是年利率，到期一定给你这个数。而理财平台展示的6%年化收益率更像是“参考值”，像上周同事买的某债基，近1年年化显示5%，实际这月只涨了0.3%。
2. 使用场景不同：年利率用在存款、国债这类保本产品，比如货币三佳组合这类活期理财，实际收益也会折算成年化展示。而年化收益率常见于基金、银行理财等浮动收益产品，像日富一日债基组合现在的近一年年化4.2%，但具体持有半年的实际收益可能是2%或更高。
3. 计算方式不同：年利率是本金×利率×时间直接算，10万存一年3%就是3000元。而年化收益率要复杂点，比如定投了半年赚了5%，年化计算时会通过复利公式放大成10%，这个数值只能作为参考。
从业10年见了太多新手被数字游戏搞糊涂，上个月刚帮一位退休教师做了收益穿透表。点我头像加微信，送你《理财收益计算器+避坑指南》工具包，输入金额秒算真实收益。觉得这个对比解释清楚的话帮忙点个赞，你的专属理财顾问随时在线答疑。
发布于2025-10-8 01:00 广州
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