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新型理财产品确实越来越丰富了，现在除了传统存款外，像碳中和主题ETF、养老目标基金、智能投顾组合都挺受欢迎。比如最近帮90后客户配置的碳中和指数基金组合，配合着盈米日富一日的债基打底仓，这半年实现了6%的收益，既符合他的环保理念又保证资金安全。
具体选择新型理财要抓住三个关键点：
1. 钱的时间锁定期决定产品类型：3个月后要付房租的钱，就适合日富一日这样的债基组合，去年客户小王把装修款放在这里，稳稳赚出了两套窗帘钱。而3-5年不用的闲钱，用U定投布局低估值指数更合适，上次市场波动时自动止盈功能帮他守住了收益。
2. 底层资产穿透看明白：很多新产品包装得高大上，其实本质还是股债混合。像我们主推的货币三佳组合，直接挑每月最赚钱的3只货基，客户李姐每天看收益明细都夸清晰。
3. 动态调整比死守更重要：有位程序员客户去年跟投的碳中和组合，我每季度会根据行业景气度调整仓位配比，现在持仓里光伏比例降了8%，新增了储能板块，最近逆势涨了3%。
从业第10年，我发现真正赚到钱的人都是根据自身情况定制方案的。点击我的头像加微信，送你一份理财诊断模板+我的《选基避坑指南》。要是觉得这些配置思路对你有启发，点个赞再走呗，后续还能帮你测算最适合你的产品组合。
发布于2025-10-5 11:13 广州
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