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这个问题得看你的钱打算怎么用。简单来说，业绩基准适合有波动的长期产品（比如股票型基金），年化收益率更适合短期稳定理财（比如银行理财）。举个例子：如果你有笔钱3年内不用，可以接受波动，那重点看产品有没有持续跑赢业绩基准的能力；如果是明年要买房的首付款，选写明年化收益率的产品会更安心。
具体选择时把握三个关键点：
1. 看资金使用时间：长期理财（1年以上）优先看业绩基准。就像我之前帮一位程序员规划的U定投组合，用3年不动的闲钱每周自动买低估指数基金，虽然中间有涨跌，但坚持到止盈点自动卖出，最后年化收益跑赢了基准8%。如果是半年内要用的钱，建议选标注年化收益率的产品，比如日富一日组合的债基，能锁定预期收益。
2. 看收益实现概率：很多产品写的业绩基准区间（比如3%-5%）只是参考，实际可能达不到。这时要重点看产品历史达标率。比如我上个月帮客户筛选的某款偏债理财，近12个月有9个月实际收益都落在基准区间，这种就更值得考虑。而写年化收益率的产品，优先选底层资产明确、收益计算方式透明的（比如银行大额存单）。
3. 看个人风险偏好：能承受5%以上波动的人更适合看业绩基准的产品，这类产品超额收益空间更大（比如优质混合基金）。不能接受本金亏损的人，就老老实实选标注年化收益率的产品，虽然赚得少，但晚上睡得着。之前有位退休的阿姨把30万存款分成三份：10万买年化2.8%的货币三佳组合当生活费，10万买年化3.6%的日富一日当旅游基金，剩下10万跟我们做可转债打新，这样不同用途的钱都匹配了适合的收益类型。
从业10年，处理过400+个理财配置案例，建议你先理清自己的资金用途和风险偏好。点我头像加微信，发送“理财方案”领你的定制礼包（含真实收益测评表+10本必读理财电子书），我会用15分钟帮你分析现有持仓，筛选出3-5款适合你的产品。觉得这个对比思路实用的话，麻烦点个赞支持哈
发布于2025-9-29 13:20 广州
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