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短债基金选择不能单纯看排名，关键要看收益稳定性、回撤控制等指标。我去年帮一位客户配置的短债组合，持有6个月跑赢同类70%的产品，核心是选管理经验5年以上的经理+规模20-100亿的基金，这样既保证流动性又能降低波动风险。
选择短债基金要看三个关键点：
1. 历史最大回撤要小：真正好的短债基金单日下跌超过0.1%的情况全年应该不超过3次。去年某头部短债基金就因为踩雷某地产债，单周跌了0.5%，这种就要规避。
2. 收益来源要透明：建议选持仓国债、政策性金融债占比60%以上的产品。像我们主推的日富一日组合，每只债基穿透持仓都有明细，不会为了冲收益买评级低的债券。
3. 机构持有比例适中：20%-50%的机构占比比较健康，既避免散户占比过高容易引发集中赎回，也能享受专业机构的择券能力。最近市场上有只热销短债基金，机构占比超80%后突然开放大额申购，这时候就要警惕了。
从业10年间，我给客户做短债配置时都会做「久期穿透测试+压力测算」。点击头像加我微信，送你《优质短债基金诊断表》（含实时夏普率查询工具）。今天分享的思路对你有帮助的话点个赞，我来帮你定制持有时长1-12个月的短债配置方案。
发布于2025-9-28 20:51 广州
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