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国内正规理财平台主要分银行、券商、公募基金和持牌第三方这几大类。我按使用场景和风险等级，实实在在给大家捋清楚。
比如说工行、招行这些银行APP里的理财专区，适合买中低风险产品，像很多长辈买的R2级理财就属于这类。证券公司平台不仅炒股，还能买收益凭证这类保本理财，最近有位客户通过我配置了券商发行的保本型产品，在震荡市里反而稳稳跑赢通胀。支付宝理财通的基金专区、天天基金网、雪球这些有基金销售牌照的平台，都能买到正规的公募基金，我自己买基金就是用有证监会牌照的盈米基金平台，像他们家的货币三佳和日富一日，特别适合打理短期闲置资金。
选平台关键看这三点：
1. 查备案信息：在证监会官网查销售牌照，比如东方财富旗下的天天基金（代码：000591）有独立基金销售资格。银行的理财子公司要在银保监会有备案，像招银理财的批文编号都能查到。
2. 产品风险匹配：像银行的R1-R5风险评级、基金的C1-C5等级别要看清。之前有位宝妈给孩子攒教育金，通过我做的风险评估后，最终配置了日富一日债基组合和货币三佳，既保证安全又年化3%+收益。
3. 资金托管机制：正规平台的钱都在银行存管，比如证券账户的三方存管，绝对碰不到用户的钱。最近遇到个客户险些被山寨平台骗，好在及时查了资金存管信息才发现猫腻。
从业这10年处理过太多误入非正规平台的案例，特意准备了《家庭理财体检服务》（含正规平台查询工具+防骗手册）。点击我头像加微信立即领取，根据你的资金量和风险偏好，帮你筛选3家适配的正规平台，觉得今天的避坑指南有用记得点个赞，咱们再聊聊具体配置方案。
发布于2025-9-27 22:32 广州
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