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债券基金的利率风险确实要特别注意，尤其是遇到市场利率上升时，债券价格通常会下跌。去年有位客户原本重仓了5年期债基，碰上利率波动，账户浮亏超过3%，后来我们通过三步调整帮他稳住了收益，现在每天收益反而更稳健了。
这里有三招应对方法：
1. 缩短持有债券的"年龄"：选择久期（持有时间）短的债基，比如1年内的中短债基金。就像日富一日组合里的债基，每只占比不超过10%，且主要配置剩余期限短的优质债券，利率波动时回撤更小。之前客户把部分资金换到这个组合后，回撤幅度直接减半。
2. 鸡蛋不放一个篮子：25%资金买短债基，50%配置二级债基（含部分股票仓位），剩下25%留着补仓。我带的客户王姐今年就用这个方法，当十年期国债利率上行时，她持仓里的可转债部分反而涨了，整体收益仍然维持正增长。
3. 像订牛奶一样定投：用U定投设置月定投，市场下跌时自动多买份额。上周刚帮一位教师设置了2000元月的U定投，刚好遇到债市调整，系统自动在低点多买了15%的份额，摊薄了持仓成本。
做债券基金投资顾问9年，已帮助137位客户做利率风险防控。点击头像加我微信，送你一份《债基防跌锦囊》（含6种避险策略+5个实时观测指标），顺手点个赞让我知道你需要帮助。咱们可以根据你的持仓，做个专属的利率压力测试。
发布于2025-9-27 20:16 广州
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