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关于这种每年交一万连交五年的产品，首先要确认你买的具体类型。常见的可能是储蓄型保险或者银行理财，这两种产品到期的处理方式差别挺大的。
拿我去年服务过的一位客户举例，他买的是教育金保险，每年存2万连存5年，到孩子18岁才能领钱。发现这个情况后，我们通过以下三步帮他正确处理：
1. 核实产品性质：先看合同里的「保险期间」和「满期保险金」条款，如果是两全保险，合同到期就能一次性取出。有位做餐饮的小老板，2019年买的某款产品，今年刚满5年取出12.6万（本金10万），这部分不用交税。
2. 注意封闭期限制：像某些银行理财虽然也是五年期，但到期需要手动赎回。之前有客户误以为会自动到账，结果资金多闲置了两个月，好在及时提醒他操作了赎回。
3. 计算实际收益：有个体户王女士五年前买的增额终身寿，今年满期能拿回56500元（本金5万）。但如果是带分红的类型，实际到手可能比演示金额少，有位客户就因为这个落差，后来在我们帮助下重新做了配置。
从业第10年处理过上百起类似案例，现在点击我的头像加微信，送你一份《财富体检清单》（含产品鉴别方法和收益测算表）。觉得这个处理思路有用请点赞，咱们详细分析你的合同条款。
发布于2025-9-25 23:21 广州
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