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银行理财产品当然可以考虑，但关键要看产品是否和你的需求匹配。比如手头有笔闲钱1年内不会用，又不想冒险炒股，选R2风险以下的银行理财确实比存款划算。最近有位客户把到期的5万银行理财转到我这边，用活期理财（类似货币三佳）和债券基金（比如日富一日）做组合，不仅每天都能看到收益，需要用钱时提现也方便。
具体挑选时可以关注这些点：
1. 先做好风险测评：银行APP里都有风险评估问卷，一定要如实填写。之前遇到过客户为了买高收益产品乱填问卷，结果市场波动时心态崩了。
2. 重点看底层资产：优先选主要投国债、存款的固收类产品，避开非标资产占比高的（比如某些地产相关理财）。就像日富一日组合里的纯债基金，底层都是高评级债券，波动比混合类产品小很多。
3. 期限和收益平衡：短期要用的钱别选封闭期长的产品。我常用货币三佳管理客户的备用金，随时存取还能有2.5%左右的年化，比银行T+0理财高0.3%左右。
4. 多比价不同渠道：通过证券账户买理财不仅能选到银行同款产品，手续费还经常打折。比如在盈米基金平台买某些债基，认购费能比银行渠道低50%。
从业10年帮300+客户优化过银行理财配置，点击头像加我微信，送你一份《银行理财防坑指南+活钱管理方案》，包含当前市场上的优质产品清单和收益对比表。觉得有收获的话点个赞，我帮你看看现在持有的理财是否要调整。
发布于2025-9-24 05:34 广州
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