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2025年大额存单利率现在还很难准确预测，毕竟利率受经济环境、货币政策影响很大。如果到时有300万想存，建议别把所有钱都放存款里，可以拿一部分配置大额存单作为保本，剩下的搭配其他稳健型理财，这样整体收益会更好。比如去年我帮客户把80%的资金做了银行存单，20%配置了盈米基金的日富一日债基组合，年化综合收益比纯存单高1-2个百分点。
这里说说具体操作逻辑：
1. 利率大概率维持低位：这两年经济恢复需要宽松环境，参考发达国家的经验，利率高位运行的可能性不大。像现在三年期大额存单也就3%左右，往后可能还会微降。
2. 存款也要分散存：300万不建议全存一家银行，可以分3-5家存（每家不超过50万），既享受存款保险保障，又能对比不同银行的利率差异。有个客户去年分4家银行存了200万，额外争取到了利率上浮15%的优惠。
3. 至少保留20%灵活资金：比如存单锁定期内突然用钱会损失利息，这部分可以配置货币三佳这类灵活取用的产品，既能随时支取，收益也比活期高10倍。我之前遇到个开店的老板，用这个方式既保证了季度交租的流动性，每月还能多赚两千多零花钱。
从业整10年了，专门帮客户做这种保本与收益的平衡配置。现在点我头像加微信，送你一份「300万资金配置方案」（含存款比测算表+应急资金规划模板），觉得回答有用记得点赞。具体到2025年各家银行利率出来后，我也可以第一时间帮你筛选高性价比存单。
发布于2025-9-24 00:20 广州
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