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银行理财产品的配置确实要根据资金使用时间来规划。买理财产品要注意三个关键要素：风险等级、期限匹配度、起息日是否卡准。比如去年有位客户把装修款买了半年期理财，结果要提前支取，违约金就扣了大部分收益，这就是没做好期限匹配。
具体配置时可以注意这几点：
1. 资金时间要严丝合缝：3个月内要用的钱不要买90天以上的产品。我之前遇到客户错把过年红包钱买了180天理财，最后只能借钱周转。现在中短期理财（30-90天）收益率也能到3-3.5%，比存活期划算
2. 警惕业绩比较基准：很多银行理财会把“业绩比较基准”写得漂亮，但实际到手的可能是区间下限。比如某款产品基准写3-5%，到期往往按3%兑付，别被最高值误导
3. 优先选现金管理类：像银行T+0理财这类产品，2-3%的收益虽然不高，但资金进出方便。建议留足3-6个月应急资金在这里，既防失业风险，也不耽误临时用钱
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发布于2025-9-20 22:19 广州
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