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您好！首先要明确：严格意义上 “保本” 的基金已退出市场，目前监管不允许基金承诺保本，但 13 万闲钱可优先选 “低风险、近乎保本” 的产品，核心看 “历史回撤极小、底层资产安全”，具体推荐方向如下：
第一类是货币基金，适合随时可能用的部分资金。比如支付宝余额宝（对接天弘余额宝货币）、微信零钱通（对接华夏财富宝货币），这类基金主要投银行存款、短期国债，历史上从未出现过本金亏损，7 天年化收益 1.5%-2%，13 万中可放 3 万作为 “灵活备用金”，随时赎回当天到账，既安全又不影响流动性。
第二类是短期纯债基金，适合 6 个月 - 1 年不用的资金。比如招商鑫福中短债、富国短债纯债，这类基金只投 1 年内到期的高等级债券（AAA 级为主），不投股票，历史最大回撤通常在 0.3% 以内，相当于 “近乎保本”，年化收益 3%-3.5%，13 万中可放 8 万，既能比货币基金多赚收益，又能保证资金安全，封闭期短，急用钱时提前几天赎回即可。
第三类是国债逆回购（14 天 / 28 天期） ，适合 1-3 个月不用的资金。在证券公司 APP（如东方财富）就能操作，本质是借钱给国家，安全性和国债一样，国庆、春节前收益常冲高到 3%-4%，13 万中可放 2 万，到期自动到账，不用盯盘，收益比短期纯债更灵活。
需要警惕的是，别被 “高收益保本” 话术骗了 —— 比如有人推荐 “结构性存款基金”“混合债基”，看似收益高，实际可能投了股票或低等级债券，遇到市场波动会亏损本金，最近就有用户误买这类产品，10 万闲钱亏了 5000 多。
如果您担心分不清 “真低风险” 和 “伪保本” 产品，或不知道如何分配 13 万资金比例，赶紧点击右上角加微信！我整理了 “13 万保本级产品清单” 和 “风险鉴别技巧”，晚了可能错过短期纯债基金的加仓窗口期 —— 毕竟近期市场利率波动，优质短债基金额度紧张，很多产品已暂停大额申购，再等可能就买不到了，反而只能选收益更低的产品！
发布于2025-9-18 13:07 北京
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