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固定收益类理财产品确实存在亏本的可能，不过得具体情况具体分析。这类产品主要投资债券等相对稳健的资产，但不等于稳赚不赔。前阵子遇到一位退休教师，把全部积蓄买了某公司债，结果赶上企业暴雷，亏了8%，这说明选产品时风控特别重要。
想避免踩雷，需要关注三类风险：
1. 市场波动风险：去年11月债市大跌时，很多银行理财出现浮亏。不过像日富一日债基组合这种产品，单只产品仓位不超过10%，即使有债券违约对整体影响也有限，更适合稳健型投资者。
2. 利率变化风险：今年央妈降息后，原本买的高息老债变得抢手反而升值了，但新发债券收益率会走低，需要专业调仓才能保住收益。我最近帮客户调仓时，就置换成了3只政策扶持的城投债。
3. 信用违约风险：就像那位教师买的民企债，收益率虽高但风险大。现在我会优先推荐国债+央企债的组合，再搭配7-8%仓位的城商行二级资本债增强收益，用三层风控筛掉B级以下债券。
我在证券行业服务10年，总结了一套「固收避雷五步法」，用这个工具帮客户做的固收组合，近3年最大回撤没超过2%。现在点击头像加我微信，送你这份《稳健收益诊断礼包》，包含现成的固收产品白名单和防雷检查表。觉得我的避雷思路靠谱的话点个赞，随时帮你分析现有持仓的风险点。
发布于2025-9-16 22:39 广州
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