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短期理财既要追求收益，又要控制风险，选对工具很重要。比如3个月不用的钱放货币基金，半年左右的选债基组合，收益会比活期高很多。最近有位客户把装修备用金放在日富一日组合里，两个月稳稳赚了1600多块，既保本又灵活。
具体建议分成三个部分：
1、 风险要看清
短期投资不是稳赚，常见风险有三个：一是产品价格波动可能亏本金（比如股票基金短期可能回调），二是急需用钱时流动性差（比如定期理财不能提前赎回），三是利率变化导致收益不达预期（比如银行存款降息）。
2、 技巧核心是分散和选品
建议把资金分成三份：
① 货币三佳组合放日常应急的钱，像网购退货款、房租押金放这里，每天自动生利息，比银行活期高4倍
② 日富一日适合半年内的资金规划，比如年终奖理财，优选债基分散到10只产品里，波动比单买债基小一半
③ U定投适合愿意承担波动的长期资金，比如用每周结余定投低估指数，设置8%止盈点，自动锁定收益
3、 千万别犯这些错
去年有位客户把全部积蓄投了某款高收益理财，结果封闭期6个月不能赎回，期间孩子住院差点耽误用钱。后来我教他用货币三佳+日富一日搭配，灵活部分每天能取1万，保住了流动性需求。
从业10年处理过很多类似案例，点击头像加我微信，送你一套「短期理财避坑手册+收益计算器工具包」，根据你的资金用途和风险偏好定制方案。觉得建议有用记得点赞，咱们详细聊你的资金安排。
发布于2025-9-15 08:14 广州
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