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买基金其实没有"预知未来"的神奇能力，但通过科学方法能做好应对准备。去年有位做餐饮的客户拿了20万想搏高收益，我帮他做了三手准备：短期应急的钱配了货币三佳，备用金选了日富一日的债基组合，剩下的通过U定投分12个月布局指数基金。今年他的账户整体收益达到预期目标，真正做到了涨跌都安心。
具体来说做好三件事：
1. 学会看基金的"方向盘"
每个季度看持仓变化，就像开车要看仪表盘。比如你选的医药基金如果突然重仓新能源，说明方向有调整，这时候就该考虑是跟着转方向还是换司机（换基金）。之前有客户发现持仓与预期不符，我帮他及时转换避免了被动等待。
2. 准备三种应对"路况"的钱
短期用的钱放货币三佳，每月自动换高收益货基，像应急资金放这里随时可取；中期目标用日富一日的债基组合，单只债基不超过10%，即使某只踩雷也不慌；长期定投交给U定投，它能在估值低位自动多买，高位及时止盈。
3. 建立自己的"保养"周期
建议每月检查持仓偏离度，每季做次健康诊断。比如那位餐饮老板的账户，我每季度会帮他评估：货基收益是否跑赢同类均值、债基组合有没有踩雷产品、定投标的是否进入高估区域。通过定期"保养"，这两年他的组合整体波动比大盘小30%。
从业第10年给过近千份配置方案，其实好的基金投资就像造房子，需要根据你的资金用途搭配合适的"建材"。点我头像加微信送你《基金持仓诊断工具包》，包含我自制的基金评估模板和调仓备忘录。觉得这种应对策略实用的话点个赞，我接着帮你定制专属的基金配置地图。
发布于2025-9-13 17:36 广州
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