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大额存单属于正规存款，受国家存款保险制度保护，50万以内本息全额保障。不过它不像普通定期存款那样简单，购买时需要重点关注四点：发行机构资质、期限是否匹配用钱需求、能否转让、提前支取利息怎么算。比如我遇到一位客户把100万存在某地方银行，结果临时要用钱时才发现不能转让，提前支取利息按活期算，损失了几个月利息。
买大额存单要特别注意这几点：
1. 选准金融机构：优先选择全国性银行或头部券商发行的大额存单，小机构虽然利率可能高0.1%，但流动性和安全性会打折扣。上周刚帮客户退掉某村镇银行存单，转投国有大行产品。
2. 期限别贪长：3年期存单看着利率高，但如果中间可能用钱，不如选1年期的。有位开饭店的客户原本存3年，结果半年就遇上装修用钱，亏损利息近万元。
3. 关注转让规则：部分银行允许二级市场转让，要问清具体操作和手续费。之前有客户成功转让剩余2年的存单，不仅拿回本金，还赚了持有期间的利息。
4. 提前支取条款：多数银行按"靠档计息"处理，比如存3年满1年支取，可能按1年定存利率算，但也有些银行直接算活期，签字前务必确认。
从业第10年处理过3700万+的大额存单配置，现在点击我的头像加微信，可领《20万起存单替代方案手册》，里面包含存款+债基组合方案。如果回答对你有帮助点个赞，明天正好要帮5位客户做资金规划，可以给你留个咨询位。
发布于2025-9-12 14:40 广州
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