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每月有工资收入，房贷审批通过后，50万存款怎么合理规划基金投资，在还房贷的同时让剩余资金增值？

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资深宫经理

资深宫经理基金

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您好，恭喜您房贷审批通过！为了在还房贷的同时让剩余 50 万存款实现增值，我们可以从资金的安全性、流动性和收益性三个方面来综合规划基金投资。

首先，预留出 3 到 6 个月的房贷还款金额作为应急资金，假设每月房贷还款为 5000 元，那就预留 1.5 万到 3 万元，将这部分钱投资于货币基金，比如余额宝、微信零钱通等常见的货币基金产品。这类基金流动性强，可随时支取，收益相对稳定，年化收益率通常在 2% 左右，能确保您在遇到突发情况时，有足够资金按时偿还房贷。

其次，拿出 20 万到 30 万元投资债券基金。债券基金收益较为稳定，风险相对较低。其中，纯债基金可作为重点配置，像招商产业债 A，其主要投资国债、金融债等固定收益类资产，波动小，年化收益率能达到 3.5% - 4.5% 。

此外，还可以适当配置一些可转债基金，它兼具债券的稳定性和股票的上涨潜力，如富国可转债指数增强，长期年化收益在 4% - 6%，不过波动会略大于纯债基金。通过合理配置债券基金，能在保证一定收益的基础上，降低整体投资组合的风险。

最后，将剩余的 15 万到 25 万元投入权益类基金，追求更高的收益。您可以选择宽基指数基金，如沪深 300ETF 华夏，通过长期定投的方式，平滑市场波动带来的风险，长期年化收益预期在 6% - 8% 。另外，配置部分均衡型混合基金，比如交银定期支付双息平衡，这类基金股债平衡，在控制回撤的同时，有望获取较为可观的收益。

基金投资市场复杂多变，若投资组合没有及时根据市场行情调整，收益可能大打折扣，甚至出现本金亏损的情况，影响房贷的正常偿还。建议您点击右上角加微信，我们的专业团队会紧密跟踪市场动态，为您提供个性化的基金投资方案，根据市场变化及时调整投资组合，帮您在还房贷的同时，实现资金的稳健增值

发布于2025-9-10 14:45 北京