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你好，120万配置高流动性稳健产品，追求“随时用款”选同业存单指数基金，可接受短期锁定期换稍高收益选私行短期固收产品，两者在收益和灵活性上存在很明显的差异。
首先，灵活性差距明显。同业存单指数基金无锁定期，支持每个交易日赎回，120万大额资金赎回后通常T+1到账，部分产品还支持“7×24小时快速赎回”，完全匹配“高流动性”需求；私行短期固收产品多设固定锁定期（常见7天、30天、90天），锁定期内无法提前支取，即使120万大额资金也需遵守期限约定，灵活性远低于前者。
其次，收益水平有小幅差距。同业存单指数基金主要投资银行同业存单，收益稳健但偏低，当前年化收益率普遍在2.2%-2.8%，且收益每日计提、波动极小；私行短期固收产品因投资范围更广（含短期债券、同业存单、信托计划等），叠加100万起购的高门槛，年化收益率通常比同业存单指数基金高0.5%-1%，约2.8%-3.5%，但收益多按锁定期结束后一次性或按月兑付。
最后，风险与门槛不同：同业存单指数基金风险等级为R1（谨慎型），底层资产以AAA级银行存单为主，历史无亏损记录，且1元起购，门槛极低；私行短期固收产品风险等级多为R2（稳健型），虽仍属低风险，但受底层债券估值波动影响，可能出现短期净值小幅回撤，且仅对私行客户开放，起购门槛多为100万，与120万资金规模适配。
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发布于2025-9-8 14:48 上海
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