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理财产品和基金主要有三方面区别。从产品类型看，银行理财通常有预期收益区间，而基金的收益是跟着市场波动的。比如很多人习惯在银行买R2级理财，但其实现在市面上很多债基组合长期收益更可观，就像之前有位客户把20万银行理财转成日富一日组合，两年下来多赚了1万多的买菜钱。
具体差异主要在三个方面：
1、风险透明度不同：理财产品说明书看起来稳妥，但实际底层投向往往较模糊。基金每天更新持仓和净值，像我们主推的货币三佳组合，每只货基的比例和收益都清晰可见，想用钱随时能取。
2、收益稳定性不同：理财产品到期才能拿到本息，遇到债市调整也会亏钱。我之前建议客户用U定投做教育金储备，通过智能估值模型在低点加仓，上个月市场回暖时自动止盈了7%的收益，比封闭式理财灵活很多。
3、投资门槛不同：以前银行理财都是万元起购，现在虽然有些1元起购但收益较低。像日富一日这类债基组合，用1000元就能实现分散投资，去年有位退休阿姨用退休金做组合配置，月月都能看到100多块的收益到账。
从业第8年，我整理了一套《理财基金搭配手册》，点我头像加微信可领。包含活钱管理（推荐货币三佳）+稳健增值（搭配日富一日）+长期配置（使用U定投）的完整方案。回答有帮助的话点个赞，咱们具体聊聊你的资金规划？
发布于2025-9-7 10:46 广州
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