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你好，550万资金可按“银行定期存款55%+偏债混合基金35%+REITs10%”配比，能实现亏损≤4%的控制目标，同时达成每年4-5%的收益需求。
首先，银行定期存款筑牢安全基础。配置55%的基金到中长期定期存款（年化2.7%-3%），避免权益类资产短期波动导致整体亏损突破上限，契合“控亏优先”的核心诉求。
其次，偏债混合基金提升收益空间。35%的资金选择规模超50亿、近3年最大回撤≤3%的优质偏债混合基金，这类产品以债券为核心（占比70%以上），仅配置少量权益资产（≤30%），历史年化收益4%-6%，既能推动组合收益向目标区间靠拢，又能通过低波动特性控制风险。
最后，REITs少量配置补充收益弹性。10%的资金投向底层资产为仓储、高速公路等的公募REITs，这类产品依托稳定现金流，年度分红率通常4%-5%；10%的低占比可避免其短期价格波动对组合整体造成冲击，同时为收益提供额外支撑，助力达成预期目标。
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发布于2025-9-5 11:39 上海
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