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对新手来说，“单位净值” 和 “累计净值” 是选基金的关键指标，二者含义不同，需结合看，不能单盯一个。
一、单位净值：每 1 份基金的当前价格
单位净值可理解为 “每 1 份基金现在值多少钱”，是申购、赎回时的 “实时定价”。
计算逻辑很简单（平台会自动算好）：基金公司每天收盘后，用 “基金净资产（总资产减总负债）” 除以 “总份额”，得出单位净值，即单位净值 =（基金净资产 - 总负债）÷ 总份额。
比如某基金有 1 亿份，总资产 1.2 亿元、总负债 0.1 亿元，基金净资产就是 1.1 亿元，单位净值就是 1.1 元 / 份。此时买 1000 份需花 1100 元（不含手续费），赎回 1000 份也约得 1100 元（扣手续费后）。
要注意，单位净值每天收盘后更新，周末、节假日不更；且 “净值高低和买贵买便宜无关”，1 元 / 份的基金和 3 元 / 份的基金，用 1000 元分别能买 1000 份和 333 份，最终收益看涨幅，不看初始净值。
二、累计净值：基金的 “真实业绩全貌”
累计净值是 “单位净值 + 历史所有分红、拆分金额”，能反映基金从成立到现在的真实收益。
基金赚钱后可能分红或拆分：分红会让单位净值下降（比如 1.5 元净值分 0.5 元，净值变 1 元），拆分也会让净值降低（比如 1 拆 2，2 元净值变 1 元）。只看单位净值，会误以为基金业绩差，而累计净值能还原真实收益 —— 只要基金分过红、拆过分，累计净值就比单位净值高。
比如某基金成立时净值 1 元，涨到 2 元后 1 拆 2（净值变 1 元），再涨到 1.5 元时每份分 0.2 元（净值变 1.3 元），此时单位净值 1.3 元，累计净值则是 1.3+0.2（分红）+1（拆分涨幅）=2.5 元，体现了基金成立至今的实际收益。
三、选基金看哪个？
单位净值帮你算买卖金额，累计净值帮你判断基金长期业绩。选基金时，要先看累计净值（对比同类型基金，累计净值高的长期收益更优），再结合单位净值算投资成本，二者结合才靠谱。
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发布于2025-9-3 16:45 北京
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