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您好！当前沪指在 3900 点附近徘徊，市场多空博弈加剧，震荡行情下，养老金规划的资产配置更要注重稳健与灵活。考虑到养老资金的长期属性和安全性需求，以下搭配方案供您参考。
鉴于市场波动，债券基金可作为 “压舱石”。近期债市虽受股债跷跷板效应等因素影响有所震荡，但中期来看，经济弱复苏格局以及政策 “稳杠杆” 基调，限制了利率大幅上行空间。像中长期纯债基金，收益相对稳定，能有效平滑组合波动，建议配置比例可在 40% - 50%。例如招商产业债券 A，长期业绩表现平稳，在市场不稳定时能较好地守护本金。养老目标基金依然是重要配置部分。这类基金的自动调仓机制契合养老金规划需求，在市场震荡时，可依据您距离退休的时间，自动调整股债比例。
若距离退休还有 10 年以上，可配置 30% 左右；若 10 年以内，提升至 40% - 50%。以华夏养老 2045 为例，随退休时间临近，逐步降低股票资产占比，减少市场波动冲击。自由现金流基金可适当布局。这类基金持仓企业现金流稳定，抗风险能力强，在震荡市场中有一定防御性。不过鉴于市场不确定性，配置比例不宜过高，对于距离退休 20 年以上人群，可占资产组合的 10% - 20%；20 年以内人群，控制在 10% 以内。如华夏国证自由现金流 ETF，跟踪自由现金流水平较高且稳定性好的上市公司，能在一定程度上分享企业稳健经营成果。
另外，还可考虑配置 10% - 20% 的货币基金，如天弘余额宝货币，流动性强，可随时取用，能应对突发资金需求，同时在市场极端波动时，为组合提供流动性支持。我们盈米基金有位客户钱先生，在市场震荡时，忽视资产搭配，过度集中于高风险权益类资产，结果资产大幅缩水，严重影响了养老金储备计划。
市场震荡时期，养老金规划的资产配置不容有失，一旦出错，可能导致退休后资金匮乏。您赶紧点击右上角加我们微信，我们会依据您的具体情况，量身定制精准的资产配置方案，实时跟踪市场动态并调整，全力保障您的养老钱安全、稳健增值，避免因配置失误影响退休生活品质！
发布于2025-9-2 16:15 北京
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