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银行理财会有亏本的情况吗，想问一下老师的建议

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银行理财会有亏本的情况吗，想问一下老师的建议

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基金程老师

基金程老师基金

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银行理财是有可能亏本的。在过去刚性兑付时代，银行理财产品基本能保证预期收益，但现在监管要求打破刚性兑付，银行理财净值化转型后，其收益会随投资标的市场表现波动。如果投资的资产价格下跌，理财产品的净值就会下降，投资者就可能面临亏损。比如一些投资于股票、债券市场的理财产品，市场行情不好时，很容易出现亏本情况。

对于普通人来说，银行理财虽然相对稳健，但收益也有限。其实可以考虑一些基金产品，盈米基金就很不错，旗下的盈米叩富团队有专业的投研能力。在盈米启明星APP（输入店铺码6521）上能找到适合不同风险偏好投资者的基金产品，还能获取专业的投资建议和策略。

投资这件事，市场复杂多变，普通投资者很难把握好时机和方向。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，积累了丰富的经验。如果你觉得我回答得还行，对科学投资赚钱感兴趣，帮我点个赞，右上角加我微信，我给你详细讲讲怎么规划投资，还能根据你的情况制定专属的投资方案。

发布于2025-8-29 09:29

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一对一

资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

银行理财产品确实存在亏本可能，这和买的具体产品类型关系很大。之前有客户拿了R3级别的银行理财遇上债市调整，确实出现过1个月浮亏的情况，好在她半年没动最后还是回本了。其实现在银行理财不再保本，关键要看产品的底层资产和风险等级。

这里解释三个关键因素：
1. 产品类型决定风险：比如结构性理财挂钩指数或外汇的，遇到市场剧烈波动可能亏损。而普通固收类理财虽相对稳，但当债券市场调整时也会下跌。像今年有些银行理财回撤0.5%时，我们给客户配置的日富一日债基组合反而小赚0.2%，就是因为持仓分散。
2. 风险等级要看清：很多银行APP默认推荐R2中低风险的产品，但这些产品仍有1%左右波动。之前帮一位50岁大姐整理持仓，发现她分散买了6个R2理财，实际波动比集中买盈米货币三佳组合还大。
3. 买入时机很重要：去年年底债市调整时，不少银行理财破净，但提前布局活期理财的客户反而能及时补仓。比如用货币三佳存够半年生活费的客户，当时反而有余粮逆势加仓U定投，现在组合整体收益已超10%。

从业10年，处理过上百例银行理财亏损案例。现在点我头像加微信，送你「稳健理财诊断包」（包含真实风险测评工具+存量产品健康度检查表）。如果觉得这个避坑指南实用，记得点个赞，咱们一对一分析你的具体持仓。

发布于2025-8-29 09:29 广州

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首席凡凡经理股票

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银行理财会有亏本的情况。

随着资管新规过渡期结束，银行理财全面净值化，“保本保息” 预期被打破。市场波动、投资标的质量下降、经济环境变化以及银行管理水平等因素，都可能导致银行理财亏损。例如 2025 年 2 月以来，受债券市场波动影响，不少银行固收类理财产品净值下跌，投资者出现亏损。

建议投资者购买前仔细阅读产品说明书，了解投资标的和风险等级，选择与自身风险承受能力相匹配的产品，不盲目追求高收益。同时，可适当分散投资，不要把资金集中在一种理财产品上，并关注市场动态和产品净值变化，理性对待短期波动。

发布于2025-8-29 10:10 深圳

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一对一

资深宫经理基金

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您好！银行理财是有可能出现亏本情况的。比如在市场波动较大时，一些非保本理财产品可能会因为投资的资产价格下跌而出现亏损。去年就有不少银行的权益类理财产品净值下跌，让投资者尝到了亏本的滋味。不过，银行的稳健型理财产品相对来说风险较低，出现大幅亏损的概率较小。

投资决策确实需要个性化方案。如果您追求稳健收益，建议选择银行的定期存款、大额存单等产品，这些产品的收益相对稳定，基本不会出现亏本情况。如果您能够承受一定的风险，可以考虑配置一些银行的理财产品，但要注意选择风险等级适合自己的产品。同时，也要关注产品的投资范围、期限、收益率等因素。

给您说句大实话：客户张大爷去年听信银行客户经理的推荐，购买了一款高收益的理财产品，结果到期后不仅没有赚到钱，还亏了本金。而客户李女士则根据自己的风险承受能力，合理配置了银行的定期存款和理财产品，虽然收益不是很高，但资金安全有保障。如果您也想让自己的钱保值增值，又不想承担太大的风险，右上角加我微信，我可以帮您分析一下您的财务状况，为您制定一份个性化的理财方案。还可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，了解更多优质的理财产品。

发布于2025-8-29 09:29 北京

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资深刘经理基金

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银行理财是有可能亏本的。在资管新规实施后，银行理财产品打破了刚性兑付，不再承诺保本保息。银行理财产品的收益会受到市场波动、投资标的表现等多种因素的影响。比如，如果理财产品投资的债券价格下跌、股票市场表现不佳等，都可能导致理财产品净值下降，从而出现亏本的情况。

对于普通人来说，银行理财虽然相对稳健，但也不能完全忽视风险。如果想要更科学地进行投资理财，不局限于银行理财这种相对单一的方式，可以考虑选择基金投顾服务。盈米基金的投顾策略就很不错，盈米启明星APP上有丰富的投顾产品供你选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521去了解一下。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，有丰富的投资经验和专业知识。如果你对投资理财感兴趣，想科学地赚钱，帮我点个赞，右上角加我微信，我给你详细规划适合你的投资方案。

发布于2025-8-29 09:29 上海

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资深赵经理基金

帮助4.6万好评673 入驻3年

银行理财是有可能亏本的。过去银行理财基本是刚性兑付，也就是能保证本金和预期收益，但现在资管新规落地，银行理财打破了刚性兑付，产品净值化管理，这就意味着收益是波动的，甚至可能出现本金亏损。

银行理财产品的风险等级不同，亏本的可能性也不一样。比如PR1级（低风险）产品，亏本的概率相对较低；而PR5级（高风险）产品，亏本的可能性就比较大。另外，市场环境变化、投资标的表现不佳等因素，也会导致银行理财产品出现亏损。

对于普通人来说，投资银行理财需要谨慎评估自己的风险承受能力和投资目标。如果追求稳健、低风险的投资，那么可以选择一些风险等级较低的银行理财产品，像PR1 - PR2级的产品。但如果想要获得更高的收益，可能就需要承担一定的风险，可以考虑配置一些其他类型的资产，比如基金。不过市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大，选择起来并不容易。

盈米启明星APP是个不错的选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，上面有丰富的基金产品和专业的投研分析。而且我们盈米叩富团队有专业的投资顾问，能根据你的具体情况为你提供合适的投资建议。

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发布于2025-8-29 09:29

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