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投资风险等级主要用来衡量理财产品可能带来的本金波动幅度，现在市场上的产品通常分为R1-R5五个级别。举个例子，余额宝这类货币基金属于R1低风险，而股票型基金可能在R3以上。最近有个客户把半年内要用的5万元放在R1级别的产品里，用来保本增值特别合适。
如何判断理财产品风险等级：
1. R1保守型（低风险）：这类产品就像存钱罐，几乎不会亏损，适合短期要用的钱。比如我们的货币三佳组合，每月自动筛选收益最高的三只货币基金，活钱管理利器。上周刚帮客户把孩子的教育备用金放在这里，每天都有稳定进账。
2. R2稳健型（中低风险）：债券基金多属于这类，波动比货币基金稍大但收益更好。像日富一日组合就是典型的R2产品，用10%的仓位控制策略分散风险。有位退休教师把养老金的30%配置在这里，每月能多出千元收益补充生活费。
3. R3平衡型（中等风险）：混合理财产品常见这个等级，可能包含20%左右权益资产。比如U定投组合会用估值模型选择低估指数基金，去年帮助程序员客户在市场底部开启定投，半年就抓住了一波12%的反弹。
4. R4成长型和R5进取型适合能承受较大波动的资金，通常需要专业择时和调仓服务，普通投资者建议先做好前三个级别的配置再考虑。
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发布于2025-8-28 08:56 广州
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