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重疾险年金险

为什么说在中国千万别买重大疾病险？重疾险有什么坑吗？

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张顾问

资深保险顾问资深保险顾问保险

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您好，重疾险本身是不坏的，只不过在中国业务员对于重疾险都很夸大，而且重疾险是对于人身安全保障，患大病之后有一笔理赔金。

重疾险对于人身健康方面要求的比较严格，所以在投保的时候很多人不注意健康告知就导致最后被拒保或者不会理赔的情况导致钱最后交了没有，没有保障理赔。而且保险还有很多犹豫期、等待期、生效日期这些都死后要注意的而且还有很多买的保障不合适等情况很常见。

性价比最高的重疾险：《达尔文5号焕新版-不含身故》

其实买重疾险坑虽然多但是只要咨询专业的保险规划师就可以避免这些比如联系我，不同年龄段人群保障不同，要根据情况选择合适的重疾险保障，其实买对了重疾险价格真的不贵。

如果不知道怎么买保险，不知道那个保险合适自己不妨加我微信给您最专业最合适的解答。

发布于2021-4-13 10:15 免费一对一咨询

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资深张经理资深张经理保险

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不可否认的是，因为保险行业某些从业人员素质参差不齐的原因，导致在销售保险时，没有能够及时了解客户需求；或者为了业绩提成故意向客户销售了不匹配的产品。这也间接导致了很多消费者在接触保险产品或者保险业务员时，第一反应就是：你坑我吧！当然，这是行业内出现了一部分不负责任的业务员，造成消费者对整个行业的排斥，另外一部分原因也是由于消费者对保险的认知不够深入。

但是以上情况毕竟只占少数，我们不能一概而论。关键是我们自己应该下功夫去提升一点理财与保险知识，这样才能清楚的认识到自己的需求。毕竟保险销售跟你说的仅仅只能作为参考，真正做出决定的还是你自己。因此希望大家购买保险的时候都能认清自己的需求，理性判断。

如需帮助可以直接点击头像咨询，本人是一名从业10年的独立保险经纪人，帮您筛选全网的产品，只买对不买贵！

发布于2021-4-13 10:33 免费一对一咨询

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首席顾问劲松首席顾问劲松保险

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您好，首先保险不会坑人，只有人才会坑人。如果说重疾险这么坑，为什么还有这么多人要买它呢？这主要是因为如果一旦生重病，很多家庭都是无法承受的，跟高昂的医药费相比人们还是愿意去买重疾险，为什么说重疾险很坑？因为重疾险不是谁都可以买的，对年龄有非常严格的限制，年龄太大是买不了的，同时还不能有病史，而且重疾险的购买费用也比较高，还需要连续交几年，整体下来其实也是一笔不小的开销。

而且年龄小，又没得过其它疾病的这类人，本身就是不容易患有重疾的，所以很多人买了也是用不到，根本就是白花钱，这就是它坑的地方，还有就是重疾险也不是针对所有重大疾病，有一些疾病是不包括在内，因此很多人都觉得重疾险很不划算，病种不全，还有这么多限制，费用还不小。

但还是有很多人买，是因为现在很多疾病都已经年轻化了，而且人这一辈子，不知道明天和意外哪个先来，如果突然生病了，但是又没钱治疗怎么办，但是重疾险只要确诊了就可以立即赔付的，换个角度想还是比较划算的。

一场大病真的是足以拖垮一个家庭的，有了重疾险起码有了一个保障，它不一定能用得到，但是至少可以让人有一些心里安慰，起码可以让人面对疾病，不用再为钱而发愁，这么来看重疾险也不一定就是一个坑，凡事都有两面性，就看我们是站在哪个角度来看了，角度不同，想法自然也就不同。

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买？找谁买？买什么？都会有疑惑，作为一名资深保险经纪人，帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作，帮大家买对产品，不踩坑，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2021-4-13 10:42 免费一对一咨询

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宋老师宋老师保险

好评583 入驻4年专业满分

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您好！我是专业保险顾问杨老师。
为什么说在中国千万别买重大疾病险？重疾险有什么坑吗？
我的专业解答是：国内的重疾险现在比香港保险的产品条款还要好，只是大家没有找到专业负责的保险顾问，为客户消除信息差。
避开重疾险这五大陷阱，就躲过了90%的坑！
陷阱1：“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险一定会更好！
返还型的重疾险，前期保费很高，高的这部分保费自己拿去做3%的理财，后期可以同样拿到返还的保费的收益。

陷阱2：重疾险病种一定越多越好！
中国保险业协会与中国医师协会统一规定28种重疾和3种轻症的定义、理赔条件，所有的成人重疾险都必须包括这28种重疾，若有轻症保障的也需要有这3种轻症。
这些高发重疾已经占据了重疾理赔的95%以上，尤其是癌症、心梗、脑中风这三种疾病，更是占到了理赔的60%-90%。

陷阱3：重疾险赔付次数一定越多越好！
根据重疾赔付次数，重疾险可以划分为：
单次赔付重疾险：重疾赔1次，合同就结束了
多次赔付重疾险：重疾可以赔2次以上，保障会更好
但适合自己的，才是最好的。
选择单次赔付重疾险，可以买得起50万保额
选择多次赔付的，最多可以赔3次，但只能买得起30万保额
我会更建议你选择第一个，买重疾险就是为了大病时保险公司可以赔钱，最快拿到最多的钱当然是更好的选择。

陷阱4：保终身、保身故就是好，宁愿多花一倍钱来保障！
能保终身、有身故责任的重疾险，保障一定会更好，这毫无疑问。但如果你预算不多，“消费性重疾+定寿”的方案3会是更合适的选择。当然很多人会举手反对：不是年纪越大，越需要保险吗？到了60岁、70岁，没保障咋办？从保障角度来说，当然是保障越久就越好。但从经济角度来看，在一生中，我们家庭责任最重，最需要赚钱时，才是最需要保险的时候。所以如果你钱不多，重疾保到70岁，身故保到60岁的方案才是合适的选择。
再次强调，我并不是反对保障终身、有身故责任的重疾险！只是我见过了太多年收入只有几万的家庭，却买了一份上万块的重疾险，苦不堪言。记住，买保险一定要量力而行！

陷阱5：小心保费倒挂！
所谓保费倒挂，就是你交的钱比保险公司赔给你的还要多，给家里老人买重疾险特别容易出现这种情况！比如55岁的长辈去买30万的保额，需要每年交21270元，交20年一共是42.52万！
也就是说我们要交给保险公司42.52万，只是为了生大病时，保险公司可以赔30万？
这样买保险有什么意义？

所以，找到专业保险顾问，根据个人具体情况做好需求分析和终身服务，才是理智的选择，可以微信联系本人进行一对一咨询和规划，祝你购买保险不走弯路不踩坑。

发布于2021-9-6 03:10 北京

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张顾问张顾问保险

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您好，重疾险是可以购买的，特点如下

1.重疾险的首要作用就是保障重大疾病。生病治疗产生的部分费用的确可以通过医保和医疗险来报销，但医保和医疗险都属于报销型保险，而且医保有起付线、封顶线，有许多特效药和进口药是不报销的。而重疾险是给付型保险，只要达到赔付条件，比如确诊，做了手术、病情发展到某种状态，就可一次性获得赔付，这笔钱可以用来治疗。当然，重疾险不止这一个作用。

2.重疾险可以弥补生病期间造成的经济损失。重疾险的本质是“收入损失险”，主要是为了转移重大疾病带来的经济风险。但生病期间的收入损失、术后恢复的各种费用及日常开销都是一笔不小的支出，那么，重疾险就可以弥补生病期间造成的经济损失。重疾险赔付的这笔钱是可以自由支配的，随你怎么花，治疗、康复、还债、留给家人等。

发布于2021-3-25 14:07 免费一对一咨询

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首席张老师首席张老师保险

帮助4.9万好评6.4万入驻5年

你好，有下面这俩个“坑”
1、平平安安不退费：国人80%都是比较传统的，消费型重疾险如果30岁投保30万，分30年交，是保到70岁，那么每年交费不到2000元，但是30年交费就是6万多元。如果到70岁没有发生重疾，保障权益中断了，钱就给到保险公司了，这是很多人接受不了的。

2、身故只赔现金价值：如果说消费型的重疾险有什么坑，那么身故只赔现金价值，连保费本金都拿不回来，或许是投保者最在意的事情，但是凡事有两面，如果你追求既要保身故、又要兼顾疾病的重疾险（身故和重疾都赔基本保额）的话，就不要在乎给出的保费多，如果你只是保疾病的话，这类消费型重疾险往往都是不带身故保障的，身故为0，就是退现金价值，也只能接受。
以上是对您问题—“为什么说在中国千万别买重大疾病险？重疾险有什么坑吗？”的回答。如果您想了解更多有关保险类问题，可以随时联系我。

发布于2021-3-28 16:37 北京

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张老师张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

您好，重疾险有那些坑？
一、投保前的坑
1、年纪大买不了
目前市面上的重疾险投保年龄一般是28天——55周岁，超过这个年龄就不太好买重疾险了。很多重疾险产品虽然打着70周岁也能买重疾险的广告，但是这个年龄买重疾险，保费高、保额不高，容易呈现保费倒挂，买重疾的意义就没有了。为什么年龄大了就买不到重疾险了呢？那是因为保险公司认为你年纪大了，罹患重疾的风险高，理赔的风险也高，是不会让你投保的。想买重疾险的时候买不了算重疾险的一个大坑了。
2、身体异常买不了
几乎所有的重疾险都要求投保或者被保险人身体健康，如果身体有比较严重的毛病，或者保险公司认为你的身体存在较大的风险，很可能就会被拒保。像一些有三高的朋友或者有甲状腺结节和乳腺结节的朋友，还有乙肝大小三阳等，有类似疾病的群体在投保重疾险时要么被直接拒保，要么保险公司会采取加费承保或者除外承保的方式让你投保。
3、体重超标买不了
除了身体有毛病的不能承保之外，如果你体重超重或者体重太轻也不行。一般体重的问题保险公司会延期承保，被保险人可以通过减肥等措施先把体重降到标准范围，保险公司再承保。不过，每个保险公司的要求不同，有的严厉有的宽松，大家可以多方位选择。推荐阅读：抽烟喝酒对投保有什么影响？
二、投保后的坑
重疾险除了投保前坑多，投保后坑也很多：
1、未达到理赔条件的不赔
很多保险销售在推销重疾险的时候会说，重疾险只要确诊了就能赔，真的是这样吗？其实重疾险并非真的“确诊即赔”，严格地说，重疾险有一些是确诊即赔，比如像恶性肿瘤是确诊即赔的；还有一些需要满足某些条件才能赔，比如脑中风后遗症要持续某种状态一段时间才能理赔；还有的需要实施了某项手术才能理赔，比如冠心病手术必须做了开胸手术才能理赔。
另外，重疾险保障什么疾病保险合同内都是有明确说明的，保障什么病种都是明确列出来的，除了25种保险行业规定要保的病种之外，其他的根据自己的需求添加。现在很多重疾险里面还可以附加轻症和中症，如果没有附加，是无法理赔的。很多人以为买了重疾险，什么疾病都能保障，等到理赔的时候，才发现压根赔不了，就会有一种被“坑”了的感觉。
2、未如实告知不理赔
近几年由于投保时故意或者过失导致未如实健康告知而拒赔的案件比比皆是，这也被很多人认为是重疾险的一个大“坑”。
根据《保险法》的规定，投保人有如实告知的义务，如果不履行义务，那么保险公司可以不承担赔偿或者给付保险金的责任，也可以不退还保费。
很多人为了能拿到理赔款，强行或者抱着侥幸的心理去投保，但是保险公司在理赔时都会进行严格的调查的，想要“骗保”不是那么简单的。健康告知就是防止有人在明知道自己生病的情况下带病投保。
很多人觉得健康告知很坑，投保的时候保险公司不进行严格调查，等到交了几年钱需要理赔的时候又说没有如实告知，保险公司在投保时不核实健康告知是符合国际规定的，这也是为了节省成本，而保险公司理赔时严格调查，也是为了不让有人乘机骗保。
如实告知是非常重要的，我国的健康告知采取的是有限告知，保险公司问什么答什么，没有问的不用回答，大家一定别忽略了如实告知。
3、免责条款内的不赔
免责条款内的是保险合同明确不赔的部分，通常都会加粗凸显出来，让投保人阅读。像一些“慢性病”、“先天性疾病”重疾险都是不会给你理赔的。
希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。

发布于2021-3-28 23:39 免费一对一咨询

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保险张总监保险张总监保险

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您好，

有些人之所以会说重疾险是个大坑，可能是觉得一旦买了重疾险，保额就无法改变，可能会出现保额不够的情况。

或者说重疾险保障的疾病种类基本固定，后期又无法调整，其实保险协会规定重疾险保障的前28种疾病已经涵盖了高发重疾的95%，并且现在重疾险保障病种更多，更全面。

生活中面临的一大风险就是大病，所以重疾险是生活中不可缺少的保障，不是坑。

重疾险，可以让重病有钱医，确诊即赔的，一旦确诊合同中的疾病是一次性给付一笔钱，自由支配的，不仅可以弥补高额的治疗费用，还可以补充家庭收入损失以及其他支出。

近年来，不管是少儿重大疾病还是一些癌症心脑血管疾病发生比例逐渐升高，除了动辄需要几十上百万的医疗费手术费外，后续还有营养护理康复等等费用，一旦遇到重疾，对整个家庭的打击可能是惨痛的

看似重疾险很简单其实在生活中有着至关重要不可缺少的作用，它可以有效抵抗大病风险。

并且中国的重疾险是受国家十大管监机制下管控的才可以营销的，是完全安全可靠的，重疾险并不是坑，是每个人必备的一份实实在在的保障。

重疾险宁可不用但不可不备。

以上回答希望能帮到您，市面上重疾险产品很多，看似虽然简单，其实一些条款细节需要格外注意，可能不小心没选对就踩坑,如果您想购买任何保险产品，或是有任何关于保险的疑问，欢迎加微信
专业有专攻会为您提供中立、专业的意见和服务，帮您更进一步解读条款，分析产品。

发布于2021-4-13 10:30 免费一对一咨询

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一对一

资深张顾问资深张顾问保险

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您好，其实生活中大病意外风险无处不在的，保险一定要买，保险是最安全可靠，有保障的，并且任何一家保险公司都是受银保监十大监管机制运行的。

生活中总有很多人有这样的论调，一提到保险就说这也不赔，那也不赔，其实呢，保险业的平均理赔率达到98%。不是大多数人被保险坑了，而是大多数人都得到了有效的理赔。为什么这么多人得到了理赔你却不知道，因为谁得到了赔付谁也不出来叫嚣，就这么简单的事情。

认为重疾险保险有坑，是因为没有买对保险，任何一款保险都是有白纸黑字的合同，明确写着怎么样理赔怎么样不理赔的，如果买了一款保障意外的保险，那么确诊了癌症重疾的话也想要理赔，那明显是不理赔的，所以不同该类型的保险保障责任的不一样的。

不要听一些业务员给你讲保险，一定要自己去了解保障责任弄明白条款，根据自己的需求选择适合的保障。

重疾险就是为重大疾病提供保障的保险，比如它能保障我们最害怕的癌症，如果不幸患了癌症，达到合同中约定的赔付标准，保险公司就会一次性赔付我们一笔钱，我们可以用这一笔钱去治病，甚至说放弃治疗环游世界也是可以的，这笔钱一次性赔付给我们，具体怎么花我们自由支配的。

所以根据自己的需求买对保险就不会有坑，作为一名有责任感有良心的保险人，认认真真的给客户分析解读产品，兢兢业业的为客户服务，根据客户需求量身打造适合他们的保险产品，客户选对产品，进而不断强大就对了。

专业有专攻，如果还有其他不理解的问题，欢迎加微信咨询。

发布于2021-4-20 15:23 免费一对一咨询

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一对一

高级保险顾问高级保险顾问保险

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您好！

存在即合理，重大疾病险面世有它存在的意义，其实人们印象中觉得重疾险很坑的原因，极大程度来自于保险推销员功利性的夸大的说辞以及投保人真正遇到困难需要紧急避险时面对现实造成心理反差从而感受到被欺骗的失落感和愤怒感。

重疾险本身是一种很好的险种，重疾险其实就是发生重疾/中症/轻症等约定疾病，且符合理赔条件，就可以拿到赔偿金。这对于个人或者家庭规避风险是一种非常不错的选择。有了重疾险，可以在发生规定之内的条件时得到一笔不菲的赔偿金。重疾险不与医疗险相冲突，是在医疗险报销医疗费用之外的额外的一笔钱，您可以用这笔钱帮助您偿还您在疾病期间的房贷车贷，也可以用来补贴家用，维持生活，如果重疾险中含有身故服务的话，还可以保障您在不幸身故后亲人的生活。所以说重疾险是一种非常不错的险种。

但是相对应的，世上没有完美的事物，有利必有弊，重疾险也有不是很友好的地方，比如保费高，还有就是必须要达到相对应条件才可以赔付，但是重疾险还有有必要购买的，而且与医疗险等保险共同组合效果会更佳。

以上回答希望对您有帮助，术业有专攻，如果你还有什么疑惑或者想要了解的保险问题，欢迎加微信沟通，我会为您提供专业的建议和帮助，帮助您解决困惑。

发布于2021-6-29 18:14 北京

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