返还型的重疾险和消费型的重疾险有什么区别吗？哪个性价比更高一点？-同城保险

返还型的重疾险和消费型的重疾险有什么区别吗？哪个性价比更高一点？

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返还型的重疾险和消费型的重疾险有什么区别吗？哪个性价比更高一点？

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陈经理

陈经理陈经理保险

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您好，区别如下

1、保费差别较大消费型重疾险的保费一般比返还型重疾险便宜，因为返还型的重疾险附带返还保费或约定保额的功能，所以保费相对消费型重疾险来说会贵一些。2、返还型重疾险附带收益因为消费型重疾险是不退还保费的，所以保障期一过，就等于所交的保费就消费出去了。而返还型重疾险附带储蓄功能，到期会返还投保人累计已交保费或约定保额，所以返还型重疾险是附带一定收益的。

这两种类型的重疾险各有各的特点，选哪个先看自己的需求。消费型重疾险的保费就相对低一点，属于小投入大保障，阶段性的性价比会高一点。返还型重疾险的保费就贵一点，“有病赔钱，没病退钱”。对于消费型重疾险，奶爸认为更适合预算有限却又需要重疾保障的人，可以先买一份消费型重疾险过渡，等以后预算充足了，可以考虑再买终身重疾险。作者：奶爸保课堂链接：https://www.zhihu.com/question/37318599/answer/1794851236来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

发布于2021-3-23 20:08 免费一对一咨询

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赵老师赵老师保险

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你好，
消费型重疾险即根据保险合同约定，当保险期间届满时，保险公司不承担给付保险金责任。

1、如保险期间为终身（或至100周岁），则不承担被保险人身故责任；
2、如保险期间为保险公司与被保险人约定的一段时间，保险期间届满时保险责任自然终止。

返还型重疾险即当保险合同到期时，保险公司将投保人缴纳保费的本金和一定数额的利息返还。
1、如保险期间为终身（或至100周岁），则承担被保险人身故责任，被保险人身故时保险公司按保险金额给付被保险人；
2、如保险期间为保险公司与被保险人约定的一段时间，则承担保险期间届满时生存金给付责任。

消费型和返还型的优劣势对比

消费型产品

优点：消费型产品最大的优势在于花比较少的钱，获得很高的杠杆；
短期的消费型产品更为灵活，便于在日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，做出保险组合的调整。

劣势：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费等于白交了；保障时间有限，很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了，但60岁以后往往是被保险人最需要保障的时候。

返还型产品

优点：返还型保险的优势，在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了。其次重疾险普遍都有豁免功能，出现轻疾后一般都豁免后期剩余保费所以优势更明显，且轻疾理赔后还会有重疾保障。但一般情况消费性质的重疾险，轻疾不理赔，无豁免，且轻疾过后下次投保可能还会被拒保。

劣势：返还型重疾险需要固定缴费满一定年数，中途退保损失较大。交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。所以，返还型重疾险需要投保人具有相应的经济能力，不至于中断保险。

那么，各位在购买时，到底选择消费型还是返还型呢？

虽然我们分析了消费型保险和返还型保险各自的优劣势，但它们本身没有高下之分，如何选择主要取决于投保人的保障需求。

1.如果是刚刚参加工作的年轻人，建议购买消费型保险，年轻人没有积蓄，过高的保费可能会给生活带来负担，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。

2.消费型保险也很适合投资能力极强并能保证储蓄的人群。我一直强调，保险最重要的是提供保障，而不是用来获得收益。投保者可以用购买消费型保险结余下来的保费去做投资，用获得的收益给自己保障。

3.如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险，有保障作用的同时，兼顾理财作用，返还型保险附加的生存保险金责任可以满足被保险人一定的养老需求，保险期间为终身的返还型重大疾病保险，包含身故保险金，可以为被保险人身故后的受益人生活提供一定保障。

4.如果你是月光族，自制力太差，没有很好的攒钱、或者理财的习惯，可以选择返还型的，好歹还算“强制储蓄”了呢。
以上是对您问题—“返还型的重疾险和消费型的重疾险有什么区别吗？哪个性价比更高一点？”的回答。如果您想了解更多有关保险类问题，可以随时联系我。

发布于2021-3-24 14:55 免费一对一咨询

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