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您好，50 万资产配置海外基金后，定期复盘调整是避免收益缩水的关键，可按 “三步法” 操作：
第一步，收益归因复盘。每月统计各基金收益率，对比业绩基准（如纳斯达克 100 指数、恒生科技指数），若某只基金连续 3 个月跑输基准 10% 以上，需分析原因：是基金经理调仓失误，还是持仓行业受政策打压？例如你配置的广发纳斯达克 100ETF 联接，若跑输指数，需查看是否因成分股权重调整导致。同时计算组合整体年化收益，若低于预期（如长期目标 8%），需考虑替换低效标的。
第二步，风险敞口检测。用 “最大回撤” 和 “波动率” 评估风险：单一基金回撤超 20% 时，检查是否偏离配置比例（如某只 QDII 占比从 15% 升至 25%），需减持至目标比例；若组合整体波动率超过 30%（如恒生科技 + 海外创新药占比过高），可增持华宝标普油气等低波动资产平衡。
第三步，动态再平衡。每季度将各资产比例调回初始目标（如美股消费 8-10 万、全球医疗 5-7 万），高估板块（如纳斯达克 100 市盈率超 30 倍）可减持 20%，低估板块（如港股生物科技市盈率低于历史 20% 分位）增持 10%-15%。
加微信可获取专属复盘表格，包含收益率对比、风险指标计算模板及调仓阈值建议。当前海外市场政策与汇率波动频繁，不及时复盘可能让盈利回吐甚至亏损扩大，务必右上角加微信，否则错过调整窗口将直接影响资产增值效率！
发布于2025-8-19 17:13 北京
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