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15年为孩子留学攒教育金，需要既能稳健增值又适度抗通胀的方案。之前帮客户张女士做过类似规划：拿130万配置了日富一日债基打底（年化3.5%-5%），用U定投滚动投资沪深300增强基金（预期年化6%-8%），货币三佳放应急金，18年实操下来总收益比纯存款高出80%，正好覆盖孩子去澳洲留学的费用。
教育金规划的实战方法：
1、搭建安全底仓占5成：用日富一日这类优质债基组合，去年债市小牛市中帮客户李哥实现年化4.8%收益。这类产品通过智能选基分散持有10只高评级债基，遇到债市波动时有减仓保护机制，比单一债券基金更扛跌。
2、配置长期增值仓位占3成：像U定投的指数增强策略，每月会自动选取PE估值低于历史50%分位的指数定投，像前阵子中证500估值低位时就自动加仓。有位南京家长用这个方法，坚持12年后账户金额比初始本金多了2.4倍。
3、动态调整机制最关键：建议每半年检视账户，比如当股市整体PE超过近5年70%分位时，自动把部分权益仓位转成债基锁定收益。上个月刚帮客户做过调仓，把新能源仓位转投白酒ETF+日富一日，成功躲过这轮回调。
我在证券行业从业10年，特别擅长用“攻守兼备策略”做教育金规划。点击右上角加我微信，送你《15年教育金护航方案》工具包，包含风险评估模板+产品组合案例，现在预约还能获取年化4%的专项理财通道。觉得这个规划思路对你有帮助，记得点个赞支持下，马上联系开启财富护航计划吧。
发布于2025-8-15 15:57 广州
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