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买返还型的重疾险有什么优缺点吗？返还型的重疾险一年要多少钱？

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资深张顾问

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您好，返还型重疾险是什么呢？返还型重疾险在合同保障的期间内如果被保险人没有发生重大疾病，保险公司没有理赔，保险公司会将保费返还给受益人，并且能同时返还这一段保障期内的分红。

1、返还型重疾险的形式

要理解返还型重疾险是什么，还要知道它的形式。它是由两全险作为主险，健康险作为附加险形成的一种保险。

2、返还型重疾险保障期限

一般返还型重疾险会需要连续缴费三年、五年或者十年，缴费过程中不能断缴，能够保障的年限较长，通常有二十年或者三十年。保险到期后能够返还保费并发放分红，但是收益不如分红险高。

返还型重疾险价格比消费型重疾险贵了不止一倍，万一在保障期限内出险，同样是50万的保额，消费型重疾险显得更划算，而大部分返还型重疾险只要理赔过重疾，返还就失效了，花两份钱买一份保障，之前交的保费也相当于白交了；万一不出险，随着通货膨胀，几十年后的五十万也贬值了，把买返还型重疾的这笔钱存银行它不香吗？看似很划算的返还型重疾险，谁买谁掉坑。

给您推荐一款性价比高的消费型重疾险，保障全面，赔付率也高。

1、高灵活度：定期/终身/身故责任均可自由选择

2、高额保障：首次重疾最高可赔付94.5万

3、高赔付比例：特定疾病二次赔付150%，轻中重均有额外赔

4、特色责任更关“癌”：癌症晚期可额外赔30%保额

点击产品链接可以查看产品详细介绍，保费测算等等，保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人买了保险后都会有理赔难、收益低等问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2021-3-17 17:23 免费一对一咨询

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首席张老师首席张老师保险

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您好，为您做出以下回答。
我们不能简单来看重疾险的消费型与返还型孰优孰劣，存在即合理，你买哪种，要看哪种更合适。

返还型：对于需要强制储蓄来锁定收益率的用户，返还型产品自然会成为您的选择；

消费型：对于更注重保险保障本身的用户，保障责任更完善的消费型产品当然是首选。

且消费型重疾险线上主营成本低，价格也低。返还型重疾险代理人销售，成本高，价格也高。所以，您的核心需求究竟是保障还是返还，这就是一个值得思考的问题了。

之前就有很多朋友都在问我，交了十年、二十年保费，这些钱最后是不是会返还？如果什么事没发生，难不成还能打了水漂吗？

其实买了消费型重疾险，到期时没出险，那这笔钱就等于是您花钱买了个保障；买了返还型重疾险，到期时没出险，那就会按照约定比例把满期金返还给您。

在我看来，从钱的付出与回报这个角度来讲，二者其实是差不多的。实际上，在缴纳同样保费的情况下，返还型重疾险的保额相对就会低很多。所以，并不是说您得到了返还的保费，就是赚了。其实，您只是把一部分钱存在保险公司，到期之后把储蓄部分的钱返还给您而已。

我们不要忽略返还型保险在纯保障作用部分的表现，在保费相差不大的情况下，消费型应该会有明显优势的。成本差异让返还型保险价格更贵。实际上很多人并没有意识到一个保险产品，其本身是带有一定成本的，这直接影响着产品价格。

而且返还型具有强制储蓄，为了负担储蓄部分的成本，返还型重疾险的价格是需要要高于消费型产品的。甚至可以这样理解，返还型产品多年后交到你手里的钱，可能很大一部分都来自你自己交的保费。

发布于2021-3-27 14:20 北京

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资深张经理资深张经理保险

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您好，返还型保险是非常贵的。相同的保障，返还型比非返还型交的钱贵出了好几倍。

这是为什么呢？返还型保险就是保险公司把你多交的那部分钱拿去投资，然后再把本金和部分投资的收益返还给你。
除了贵，收益率低，杠杆比低，不划算的缺点外，我还找到了返还型保险的两个不足之处：

1、中途出险不返还

返还型保险如果在被保期间出险，是不返还所交保费的。一旦出险，相当于多花了5倍的价格，买到跟非返还型保险一样的保障。

2、捆绑身故责任

返还型保险捆绑了身故责任，但有的人可能会觉得返还型的重疾险身故也能赔，会比消费型的好一点，但其实也忽略了一种情况：返还型的重疾和身故是共用保额的。如果先患重疾后身故的话，那多出的身故保障就没有用了。

所以，强烈不建议你买返还型保险，从保障的角度出发，挑选消费型保险比返还型保险划算多了。

发布于2021-4-4 10:58 免费一对一咨询

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资深张顾问资深张顾问保险

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首先我来解释一下返还型重疾险。
一、什么是返还型重疾险？首先，我们要知道什么是返还型重疾险，返还型重疾险的意思就是说在保险合同终止时如果你身体健康，什么事都没有，也没有发生过赔付；那么，保险公司就会将之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你。我觉得以大家的聪明才智应该是可以理解的。如果想知道更细致区别的小伙伴可以私信我~保证给你一个满意的答案。
二、返还型重疾险到底买什么？到底买消费型重疾险还是储蓄型重疾险，哪个更好？在我们回答这个问题之前，我们首先要扪心自问：我们到底为什么买保险？我们大多数人买保险的初心在于，想利用保险来保障自己；也就是说分散风险。01.返还型重疾险真的好吗？所谓返还型重疾险，其实就是打着“有病治病，无病返本”标语的一种组合险。这种组合险以两全险为主险（两全险：同时含有身故责任与生存给付责任的保险），重疾、医疗为附加险。很多人可能都会心动于“有病治病，无病返本”这句口号。实际上，返还型重疾险如果不谈返本，其保障远远不如消费型重疾险，保费也更高。而返还型重疾险是有条款限制的，期满金不一定能领到。如果未能领到期满金，那么你比起消费型重疾来说多交的保费就打水漂了~还有一部分人会这么想，我买返还型重疾险，反正保费也会返还，我把它当成一种投资不好吗？亲，你把这钱拿去投基金、投期货、投股票什么的，它不香吗？利率还要比投资保险高得多
保险的功能应当是保障为主、理财为辅，保障才是保险的核心功能，保障与理财决不能本末倒置了。并且，我们买保险的初心也是想用它来分散风险，保障自身或家人。我们还是提倡，该买保险的老老实实买保险，想要理财的扎扎实实买理财。但是返还型重疾险也不是说毫无优点，毕竟存在即合理。一款保险产品能被设计出来肯定有它的用户需求，也有它存在的理由。返还型重疾险更适用于有强烈性储蓄需求且对保费预算较高的人群而消费型重疾险则更适用于预算有限的年轻人，想用低保费获取高保额的人群以上就是关于如何选择重疾险的建议，有什么不懂的欢迎私信我或者评论区留下你的问题哦~
希望我的回答能够帮到你，如有疑问可以直接联系我。

发布于2021-3-17 17:14 免费一对一咨询

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