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工商银行确实有结构性存款产品，但很多朋友容易把它和普通理财混淆。简单来说，结构性存款本质上属于存款，但实际运作更像"存款+"模式：本金部分受存款保险保障，收益部分会挂钩外汇、指数等标的物，可能实现更高回报。比如去年客户张姐买过工行3个月期挂钩黄金的结构性存款，虽然本金安全，但最终收益随金价波动只拿到了中间档收益。
买结构性存款要注意这三点：
1、看懂产品说明书：重点看"保本比例"和"收益区间"，比如某款产品说明书写着保本95%、预期收益0.8%-3.8%，就意味着最多可能亏损5%本金，实际收益根据挂钩标的表现浮动。
2、流动性限制较大：和活期存款不同，结构性存款一般有固定期限，提前支取可能损失收益甚至本金。之前有位客户着急用钱，在封闭期内赎回损失了2%手续费。
3、可替代方案更灵活：如果想兼顾安全和收益，建议看看盈米日富一日这类债券组合，采用分散持仓策略，持有半年以上的客户90%都拿到了正收益，流动性也更好。
我在银行和证券行业从业超10年，能帮你比对各类存款理财产品的真实收益和风险。现在点击右上角加我微信，送你一份《存款理财避坑指南》，包含结构性存款的6大关键指标解读，还有现成的产品对比表。看完这篇回答觉得清楚的话点个赞，马上联系我获取你的专属资产配置方案吧。
发布于2025-8-11 12:10 广州
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