分享
注册
1分钟入驻>
+微信
家庭理财规划首要把控风险与收益的平衡。去年有位二线城市客户张女士，同样是50万存款，最终我们采用“4:3:3”配置策略，用40%资金配置日富一日这类稳健债基打底仓，30%通过U定投参与指数基金轮动，剩下30%放在货币三佳保持流动性。即便去年市场震荡，组合最终年化收益仍达到5.2%，超过她原定的4%保本目标。
做好家庭理财规划需要注意三个要点：
1、先理清资金使用时间线：建议把这50万按使用期限分成三份。比如计划5年内要用的购房款，可以放入日富一日这类债基组合；10年后才用到的教育金，通过U定投定期参与指数基金；随时可能支取的应急金，用货币三佳存放。有位客户去年靠这个方法，在孩子突然需要出国时，快速调动了货币三佳里的15万，完全没影响其他理财的收益。
2、避免押注单一赛道：全仓股票或房地产都不可取。建议股债搭配，像我们主推的日富一日组合，通过精选10%仓位的优质债基分散风险，哪怕遇到个别债基波动，整个组合收益依然稳定。配合U定投的智能调仓功能，能在市场过热时自动止盈转投低估值板块。
3、定期检视动态调整：去年有位客户原本配置了30%新能源基金，我们监测到估值过高后，及时通过U定投系统切换到医药指数，成功规避了四季度的大跌。建议每季度做次账户诊断，根据市场变化调整比例。
从业十年我设计了整套家庭财务健康检测工具，可以根据你的具体情况定制《家庭财务安全方案》，包含专属产品池+风险预警系统。现在点击右上角加我微信，领取价值399元的配置诊断礼包，前20名还能解锁国债逆回购操作技巧。觉得建议有用请点赞，立即联系获取2025年专属理财路线图。
发布于2025-8-9 17:13 广州
当前我在线
直接联系我
秒答
关注
分享
追问
踩 
举报
咨询TA
13381154379 
搜索更多类似问题 >
2311
电话咨询
咨询
