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家庭资产配置规划可以遵循"分散投资+稳健增值"的思路。去年服务的王女士和您情况类似，她用80万这样分配：先留出12万作为日常备用金放在货币三佳组合，既保本又能每天赚收益；再用50万配置日富一日债券组合打底仓，用稳当的债基收益对抗市场波动；剩余18万通过U定投分24个月定投，分散在科技和消费板块，去年整体收益13.6%还跑赢通货膨胀。
家庭资产配置的黄金三法则：
1、资金按用途分层管理：预留6-12个月的家庭支出作为安全垫，比如把子女教育费、房贷这些刚性支出单独放在货币三佳这类高流动性的产品里，需要用钱当天就能取，收益还能碾压银行活期存款。
2、核心配置要找"压舱石"：总资产的60%要配在稳健产品。像日富一日这个债券组合，通过精选分散在10只优质债基，单只产品占比不超过10%，去年市场大波动时年化收益保持4.8%。就像家里的大衣柜，虽然不会天天用，但必须得稳。
3、长线布局要动态调整：剩余资金适合做成长型配置。最近帮客户张先生把18万拆成36期定投，用U定投自动捕捉新能源和医药的低估值机会，设置收益15%自动止盈，8个月已经完成两轮收割，累计收益比一次性投入多赚了23%。
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发布于2025-8-9 12:07 广州
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