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五年前买的银行理财需要重点看三个关键点。先别急着操作，得确认清楚产品真实情况。去年有个客户张阿姨买了4年期理财，到期后发现收益没达预期，后来帮她查清底层是低风险债券，调仓成日富一日组合后每月收益反而更稳了。
判断旧理财是否靠谱要看这三点：
1、查清产品真实状态：用手机银行查产品说明书，找到“产品类型”。如果是写明预期收益型的老产品，有可能已经到期或自动转型；如果是净值型产品，要看最新净值变动。比如说去年有客户买的理财突然显示单周下跌0.3%，其实是持有的某笔企业债价格波动导致的。
2、穿透看底层资产：在持仓明细里看看主要投向。如果是R2级以下且持有国债、存款的，风险相对可控。遇到过客户买了标注“稳健”的理财，实际底层有20%城投债，这类品种建议逐步转成货币三佳这类货基组合更安心。
3、结合自身情况调整：如果这笔钱半年内可能要用来装修或看病，建议转投灵活申赎的产品。上周刚帮一位客户把到期的5年期理财置换成了日富一日债基组合，既保留了大部分收益，需要用钱时又能T+1到账。
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发布于2025-8-8 19:50 广州
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