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香港储蓄分红险的分红由保证分红和非保证分红两部分构成。保证分红较为稳定，年化复利一般在 0.3% - 1.3%，会写入合同并且 100%兑现；非保证分红预期年化复利可达 5% - 7%，具有浮动性，受保险公司投资收益等情况影响。
分红分配方式主要有现金红利和增额红利两种。现金红利会以现金形式派发给投保人；增额红利则是增加保单的保额。具体分为英式分红和美式分红：
- 英式分红（复归红利）：以保额为基础分配红利，红利直接增加保单面值，继续参与复利增长，终期红利通常在保单终止（退保或身故）时发放，金额与市场表现挂钩。权益类资产占比达 60%-80%，追求长期高回报，但波动性较大，非保证收益占比高，长期预期 IRR 可达 6%-7%。适合超长期持有，但流动性差，早期提取需折现，可能损失部分收益。
- 美式分红（现金红利）：以现金形式分配红利，可随时提取或留存账户累积生息，终期红利同样存在，但金额占比通常低于英式分红。债券等固收类资产占比更高，风险较低，收益稳定性更强，长期预期 IRR 约 5%-6%。灵活性高，但长期复利效应较弱，收益天花板低于英式分红。
与内地一些储蓄险相比，内地部分产品分红不够灵活、预期分红利率较低，收益固定、灵活性差，红利来源相对单一。而香港储蓄分红险在全球范围内进行资产配置，投资渠道更广泛，潜在收益更高，红利来源更广泛。
如果您对香港储蓄分红险感兴趣，想了解更多产品信息和专业配置方案，欢迎在右上角添加我的微信。
分红分配方式主要有现金红利和增额红利两种。现金红利会以现金形式派发给投保人；增额红利则是增加保单的保额。具体分为英式分红和美式分红：
- 英式分红（复归红利）：以保额为基础分配红利，红利直接增加保单面值，继续参与复利增长，终期红利通常在保单终止（退保或身故）时发放，金额与市场表现挂钩。权益类资产占比达 60%-80%，追求长期高回报，但波动性较大，非保证收益占比高，长期预期 IRR 可达 6%-7%。适合超长期持有，但流动性差，早期提取需折现，可能损失部分收益。
- 美式分红（现金红利）：以现金形式分配红利，可随时提取或留存账户累积生息，终期红利同样存在，但金额占比通常低于英式分红。债券等固收类资产占比更高，风险较低，收益稳定性更强，长期预期 IRR 约 5%-6%。灵活性高，但长期复利效应较弱，收益天花板低于英式分红。
与内地一些储蓄险相比，内地部分产品分红不够灵活、预期分红利率较低，收益固定、灵活性差，红利来源相对单一。而香港储蓄分红险在全球范围内进行资产配置，投资渠道更广泛，潜在收益更高，红利来源更广泛。
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发布于2025-8-5 21:46 北京
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