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关于大额存款利率的问题，目前不同银行和期限的产品差异挺大。比如三年期大额存单利率一般在2.6%-3%左右浮动，部分城商行可能会稍高些，但需要关注流动性限制和未来可能的利率下调风险。最近帮客户刘女士做的200万资金规划就很有意思：她把其中50%做银行存款保证安全性，30%配置盈米日富一日的优质债基组合，剩余20%放在货币三佳这类灵活取用的产品，综合年化收益比单纯存银行高了1.2%。
这里分享三点配置建议：
1、货比三家很重要：同样是20万起存的大额存单，股份制银行和城商行的利率能差0.3%-0.5%，不过要注意区域性银行的存款安全机制是否完善。像上个月有客户在某城商行存100万，比国有行一年多拿6000利息。
2、利率下行要早布局：现在很多银行的大额存单额度要靠抢，说明大家都意识到未来可能降息。这时候可以分阶梯配置，拿部分资金做中长期定存锁利，再搭配日富一日这种收益稳定的债基组合，这类产品最近三个月年化能到4%左右。
3、活钱管理别忽视：用货币三佳组合打理短期闲置资金特别合适，它的智能调仓功能每月自动筛选收益前10%的货基，七日年化比普通货基高0.1%-0.3%，平时用钱随时赎回秒到账，不会浪费资金闲置期的收益。
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发布于2025-8-2 17:12 广州
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